Refinansiering med Matchbanker

Ser du etter muligheter til å refinansiere dine forbrukslån? Da har du kommet til riktig sted.

Her på Matchbanker kan du sammenligne alle dine muligheter for refinansiering og lån uten sikkerhet.

Mulighetene for refinansiering er noe alle med gjeld burde sjekke ut fra tid til annen.

Matchbanker ønsker å hjelpe deg med å finne det beste refinansieringslånet tilpasset dine behov og din økonomi.

Sammenlign markedets beste refinansieringslån, og vær sikker på at du velger det rette alternativet for deg.

På denne siden vil du finne mer om:

1. Hva refinansiering er.
2. Når refinansiering av lån og gjeld lønner seg.
3. Tips, triks og ting du må tenke på før du refinansierer.

Matchbanker er 100 % gratis og uforpliktende.

Vi ønsker å hjelpe våre kunder, så de kan finne den beste refinansieringen for deres økonomiske situasjon. Vi ønsker å gjøre denne prosessen lite tidkrevende og lite komplisert. Samtidig som kundene skal føle at de er informert og trygg igjennom hele prosessen.

I reklameinformasjonen vår kan du lese mer om våre funksjoner, hvordan vi tjener penger og generelt mer om hvordan vi driver vår business. Matchbanker har hjulpet mer enn 100 000 mennesker over hele Europa med å finne det beste lånet for sin økonomi. Dette gjør vi ved å sørge for at du kan sammenligne ulike lån, se vilkår og betingelser, samt søke helt uforpliktende.

Vår oppgave er ikke å formidle så mange lån som mulig, men heller å gjøre det mulig for deg å finne det beste lånet. Vi oppfordrer derfor aldri til å ta opp mer lån enn nødvendig.

Hva er refinansiering?

Når du søker om refinansiering av lån, betyr det kort fortalt at du tar opp et lån for å erstatte andre lån du allerede har.

Refinansiering er også veldig normalt når du vil samle utestående kreditt og gjeld i ett samlet lån.

Fordelene ved dette er blant annet at du får bedre oversikt over utgiftene dine, potensielt lavere kostnader hver måned og ikke minst en større forutsigbarhet.

Du kan søke om refinansiering av flere forskjellige typer lån, som for eksempel forbrukslån, billån og kredittkortgjeld.

Hvordan det fungerer?

Det betyr ikke at du sletter gjelden din, men at du har mulighet for å tilpasse vilkårene til økonomien din i dag. Det er rett og slett bare flytting av lån.

Ved refinansiering vil du aldri få penger fysisk inn på egen konto. Derimot vil långiver betale ned din gamle gjeld direkte, uten å måtte bruke deg som mellomledd.

På den måten er långiver sikker på at pengene faktisk brukes til formålet, altså refinansiering.

Likevel så kan du søke om refinansiering med sikkerhet i bolig, da er sannsynligheten for å få lånet godkjent større. Dette er fordi det medfører en mindre risiko for långiveren.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Refinansieringslån uten sikkerhet

Et refinansieringslån uten sikkerhet er en lånealternativ som tillater deg å samle flere små lån eller gjeldsposter til ett større lån uten å måtte stille sikkerhet i eiendeler.

Dette betyr at du ikke trenger å sette huset ditt, bilen eller andre eiendeler som pant for lånet.

Fordelene med et refinansieringslån uten sikkerhet er at det gir en praktisk måte å håndtere flere gjeldsforpliktelser på én gang. Du slipper å bekymre deg for å miste eiendeler dersom du skulle ha problemer med tilbakebetalingen.

Søknadsprosessen er vanligvis rett til, og du trenger ikke gå gjennom den omfattende vurderingen av eiendeler som kreves for pantelån.

Det er viktig å være oppmerksom på at et refinansieringslån uten sikkerhet vanligvis kommer med høyere renter enn lån med sikkerhet. Dette er fordi långivere tar større risiko ved å ikke ha pant å inndrive gjelden fra dersom du misligholder lånet.

Før du bestemmer deg for dette alternativet, bør du nøye vurdere de økonomiske forpliktelsene og sammenligne forskjellige tilbud for å sikre at du tar den beste beslutningen for din økonomiske situasjon.

Refinansieringslån – Fordeler og ulemper

Fordeler med refinansieringslån

Refinansieringslån kan være en fornuftig økonomisk mulighet for mange nordmenn. Her er noen av de viktigste fordelene med denne typen lån:

• Lavere rente: Et refinansieringslån gir deg muligheten til å samle flere dyre lån og kredittkortgjeld til én lavere rente. Dette kan bidra til å redusere månedlige utgifter og spare penger over tid.
• Bedre oversikt: Ved å konsolidere dine lån til ett, blir det lettere å ha kontroll over økonomien din. Du vil kun ha én långiver å forholde deg til, og det blir enklere å følge med på tilbakebetalingsplanen.
• Mulighet for økt lånebeløp: Ved å samle flere smålån kan du ofte få ett større lån – og dermed spare mer.

Ulemper med refinansieringslån

Selv om refinansieringslån har sine fordeler, er det også noen ulemper som bør vurderes nøye før du tar beslutningen om å refinansiere:

• Gebyrer og kostnader: Refinansiering kan ofte medføre en del gebyrer og kostnader.
• Lengre tilbakebetalingstid:Samler du flere lån i et nytt lån, vil dette forlenge nedbetalingsperioden din.
• Mulighet for økt forbruk: Det kan ofte være fristende å bruke fleksibiliteten til nye lån.

Beste stedet å søke om et refinansieringslån

Når du vurderer å søke om et refinansieringslån i Norge, er det viktig å huske at Matchbanker ikke tilbyr lån direkte. Vi er en lånesammenligningstjeneste som gir deg muligheten til å sammenligne ulike lånealternativer for din egen fordel. Vi ønsker å være så transparente som mulig, og vi oppfordrer deg alltid til å se på lån som et alternativ, ikke som en absolutt løsning.

Hvorfor er det så viktig å sammenligne tjenestene til forskjellige låneleverandører før du tar opp et refinansieringslån? Her er noen viktige grunner:

• Rentesatser: Lånerentesatser varierer fra bank til bank og kan påvirke hvor mye du til slutt må tilbakebetale. Ved å sammenligne forskjellige lånetilbud, kan du finne en lavere rente som passer din økonomi bedre.
• Gebyrer og kostnader: Noen låneleverandører kan ha skjulte gebyrer og ekstra kostnader som kan påvirke lånekostnadene.
• Betalingstid: Låneperiodens lengde kan variere, og det kan påvirke størrelsen på de månedlige avdragene.
• Kundetilfredshet: Matchbanker viser en tabell med Trustpilot-scoren for forskjellige låneleverandører, slik at du kan få en bedre forståelse av hva tidligere kunder har erfart.

Det å søke om et refinansieringslån kan være en viktig økonomisk beslutning, og vi oppfordrer deg til å ta deg tid til å sammenligne alternativer før du forplikter deg til noe.

Ved å bruke Matchbanker som verktøy, kan du ta en informert beslutning som passer best for dine personlige behov og økonomiske situasjon. Husk at et lån alltid skal være en nøye vurdert mulighet, ikke en impulsiv handling.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Unofinans	4.8
AXO finans	4.6
DigiFinans	4.6
Sambla	4.8
Lendo	4.2
Zensum	4.8
Bank Norwegian	1.9
Okida	4.7

Hvor mye kan du låne?

Når du skal ta opp et lån er det gjerne lånebeløpet flest er nysgjerrige på. Da er det viktig å merke seg at alle bankene vil behandle søknader på individuell basis. Videre er det flere kriterier som kan påvirke hvor mye du får innvilget. Dette gjelder blant annet nåværende gjeld, inntekt og forpliktelser.

Du må derfor sende inn en søknad dersom du ønsker å vite hvor mye du kan låne. Heldigvis er det lett å sende inn søknader, og alle søknader sendt gjennom Matchbanker er helt uforpliktende. Du kan derfor motta et tilbud, se på vilkårene og takke nei når du måtte ønske. Det kan være lurt å søke hos flere banker samtidig for å øke sannsynligheten for innvilget søknad.

I tabellen nedenfor kan du se mer om hvor mye ulike lån kan innvilge. Disse er kun eksempler, og individuelle vilkår vil påvirke beløpet ditt.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 20 000 000 kr
Okida	300 000 – 20 000 000 kr
AXO finans	10 000 – 800 000 kr
Lendo	10 000 – 800 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com NO	10 000 – 600 000 kr
Bank Norwegian	5 000 – 400 000 kr

Finn beste refinansiering ved sammenligning

Refinansiering handler om å samle gammel gjeld til bedre vilkår, og derfor er det viktig å sammenligne ulike tilbud. På denne måten kan du finne frem til det beste tilbudet om finansiering før du takker ja. Et godt utgangspunkt vil være å se hvor du kan få den laveste renten, men du bør også ta hensyn til gebyrer. Noen banker har stive gebyrer for refinansiering, noe som kan dra opp den totale kostnaden din betydelig.

Hos Matchbanker kan du sammenligne ulike lån ved å sende søknaden din til flere banker samtidig. Dette øker ikke bare sannsynligheten for at du får innvilget en søknad, men gir deg også et bedre grunnlag for sammenligning. Da kan du uten forpliktelser se på hva bankene tilbyr – og velge det som passer best for deg. Husk å bruke APR (årlig rente) når du skal sammenligne ulike tilbud om lån.

Et godt utgangspunkt kan være å bruke en lånekalkulator. Da kan du se hvordan ulike beløp vil påvirke kostnadene dine, samt se hvilke banker som passer best. Vår lånekalkulator vil gi deg indikasjoner på hvor det er best å sende søknaden din basert på nettopp dette. Husk at alle søknader sendt gjennom Matchbanker er uforpliktende, så du kan hente inn tilbud.

Trinn 1: Legg til nåværende lån

Skriv inn detaljer om dine eksisterende lån.

Lån 1 Fjerne

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Legg til lån

Trinn 2: Ditt nye lån

Skriv inn detaljer om det nye lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig sparing

Ekstra månedlig betaling

Totale besparelser

Total ekstra betaling

Månedlig betaling

mer informasjon

	Månedlig betaling	Totale kostnader	Tilbakebetaling
Nåværende
Nytt lån

Hva er ÅOP?

ÅOP, eller Effektiv Årlig Rente, er en avgjørende faktor å ta hensyn til når du vurderer et refinansieringslån. Denne viktige prosenttallet gir deg et klart bilde av de totale kostnadene knyttet til lånet ditt, inkludert renter, gebyrer og andre utgifter.

Når du sammenligner ulike lånetilbud, lar ÅOP deg identifisere hvilket lån som gir deg den mest kostnadseffektive løsningen.

Når du låner penger, er det viktig å være bevisst på ÅOP, da det kan variere betydelig mellom forskjellige lånetilbydere. Noen tilbydere kan ha tilsynelatende lavere renter, men høyere gebyrer, som kan gjøre lånet ditt mye dyrere i det lange løp.

Å bruke tid på å forstå ÅOP og sammenligne tilbudene grundig, kan hjelpe deg med å ta en informert beslutning som passer best for din økonomiske situasjon.

For å få mer detaljert informasjon om ÅOP anbefaler vi å besøke Norges sentralbank sin nettside.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 34.16 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com NO	4.9 – 24.9 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Okida	5.34 – 16.7 %
Lendo	6.17 – 34.16 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
AXO finans	8.19 – 26.23 %
Bank Norwegian	9.15 – 23.13 %

Dine rettigheter som forbruker

Her er noen av dine rettigheter:

• 14 dagers angrerett: Du har rett til å angre deg og trekke deg fra avtalen innen 14 dager etter at lånet er inngått.
• 48 timers betenkningstid: Etter å ha signert avtalen, har du 48 timer til å vurdere om lånet passer for deg.
• Rett til å be om nedbetalingsplan: Du har rett til å be om en nedbetalingsplan som viser hvordan lånet vil bli tilbakebetalt over tid.
• Rett til å tilbakebetale tidlig: Du har rett til å tilbakebetale lånet tidligere enn avtalt, uten ekstra kostnader.
• Rett til å klage: Hvis du opplever problemer med lånet, har du rett til å klage og søke kompensasjon.

For å lære mer om dine rettigheter som forbruker i Norge, kan du besøke Forbrukertilsynet’s nettside.

Nå kan refinansiering være nyttig?

Det å refinansiere sine lån, kan være en god alternativ i flere forskjellige situasjoner. Uansett om du har mistet overblikket over økonomien din, du har begynt å ignorere regningene dine eller din økonomiske situasjon har bedret seg, så finner vi en valgfri.

Dersom du har lånt mer penger enn det du klarer å betale tilbake, kan refinansiering være et alternativ. Refinansiering vil ikke gjøre gjelden din mindre, men du kan tilpasse løpetid og månedlige avdrag til din situasjon.

Dersom du bytter til mindre månedlige avdrag vil summen være overkommelig, og du vil slippe unna de dyre purringene mot å betale renter i en litt lenger periode.

Med refinansiering vil all gjeld bli samlet inn til ett. Det gjør det mer oversiktlig og vanskeligere å ignorere. Du får kun én regning i posten og én månedlig nedbetaling å forholde deg til.

Hvis du har fått bedre orden på din økonomi, har du større sjanser for å kunne korte ned på løpetiden. Her vil det være mange penger å spare.

Samt lese mer om lån uten kredittsjekk her. 

Hvem kan søke om refinansiering?

For å spare tid og øke sjansen for å få et refinansieringslån innvilget bør du vurdere hvilke krav som blir stilt i forhold til inntekt, alder, betalingsanmerkninger o.l. før du søker.

Ta deg god tid til å oppgi riktige opplysninger og tall i søknaden, slik at ikke søknadsprosessen tar lengre tid enn nødvendig.

Faktorer som øker sjansen for å få innvilget et lån:

• Du må gjerne være over 21 år
• Du må kunne vise til fast inntekt gjennom lønn, trygd eller leieinntekter
• Du kan ikke ha inkasso eller betalingsanmerkninger

Hvordan søker jeg?

Søknadsprosessen for refinansiering er relativt enkel – og kan gjøres i sin helhet på nett. Det er bare noen få trinn du trenger gjennomgå – og disse har vi illustrert nedenfor i enkle trinn.

1. Få en oversikt over din nåværende gjeld som skal refinansieres. Pass på at du kun inkluderer gjeld som har høyere rente.
2. Send søknader til de bankene du oppfyller kravene hos. Det er lurt å søke hos flere banker samtidig for å øke sannsynligheten for innvilget søknad.
3. Når du mottar tilbud kan det være tid for å sammenligne ulike tilbud. Pass på å se nærmere på hvilke tilbud som gir mest effektiv refinansiering.
4. Om du er fornøyd med tilbudet kan du takke ja til lånetilbudet. Signer med BankID for å fullføre søknaden din.

Hvordan budsjett til en refinansieringslån

Her er noen enkle trinn for å budsjettlegge for et refinansieringslån:

• Samle all informasjon om inntekter og utgifter: Sett opp en liste over dine faste inntekter og alle utgiftene dine, inkludert lån, kredittkort, regninger, mat og andre nødvendigheter.
• Identifiser unødvendige utgifter: Gjennomgå budsjettet ditt og se etter områder der du kan kutte ned på utgiftene.
• Beregn hvor mye du kan avse til lånebetaling: Etter at du har trukket fra alle utgifter fra inntekten din, vil du få en klar oversikt over hvor mye du kan betale for et refinansieringslån hver måned.
• Søk etter gunstige lånevilkår: Matchbanker tilbyr en tjeneste som sammenligner lån fra forskjellige banker, slik at du kan finne det beste alternativet for deg.

Når du har utarbeidet budsjettet ditt og funnet et passende lån, er du klar til å søke.

Men husk, et refinansieringslån bør alltid betraktes som et alternativ, og det er viktig å vurdere om det er den rette løsningen for din økonomiske situasjon. Last ned vår budsjettmal for å komme i gang.

Ofte Stilte Spørsmål – Refinansiering

Hva ser kunder etter med refinansiering?

Kunder er ute etter lavere kostnader når de ser etter refinansiering. Dette handler om å samle eksisterende lån på en effektiv måte – og en søknad er derfor viktig. Videre vil det gjerne være snakk om lavere rente og gebyrer. Mange smålån har svært høy effektiv rente, og ofte månedlige gebyrer. Ved å samle alt gjennom refinansiering kan man unngå å betale unødvendig mye hver måned, og på den måten betale ned gjelden sin. Dette er gjerne det kundene ser etter når de skal søke refinansiering fremfor andre typer finansiering.

Les også

Refinansiere forbruksgjeld

Det kan være mange grunner til at man ønsker å refinansiere forbrukslån. Og ofte er det en god idé, du kan spare mange tusenlapper ved å refinansiere.

En annen god grunn til å refinansiere er at du kan få en mer oversiktlig og overkommelig nedbetalingsplan.

Refinansiering med betalingsanmerkning

Kan man få et lån med betalingsanmerkninger? Det korte svaret er nei. Hvis man har gjeldsproblemer og fått en betalingsanmerkning, kan man støte på mange problemer i hverdagen og få problemer med alt fra å tegne forsikringer og mobilabonnementer til å få lån.

Som oftest får man ikke godkjent søknaden om lån hvis ikke man kan stille sikkerhet i eiendom. Men hvis man får godkjent en lånesøknad på et lite lån, selv med en betalingsanmerkning, kan dette være med til å få økonomien på rett kjøl igjen. 

Det er mange ting man bør vite om refinansiering, og en av tingene er at det kan være bedre med en refinansiering uten sikkerhet. Hvis du allerede har flere forskjellige smålån, kredittkortgjeld eller forbrukslån, kan du ta opp et samlelån for å refinansiere gjelden din. Og med ett samlet lån i stedet for flere forskjellige smålån kan du forhåpentligvis få bedre betingelser på lånet ditt enn det du tidligere har hatt.

Refinansiering: 4 ting å tenke på innen

Innen du tar et refinansieringslån er det 5 ting som kan være greit å tenke på. Les videre for å finne ut hva dette er:

1. Får du ikke tilbudt lavere renter?

Da vil det fortsatt lønne seg å refinansiere for å slippe unna andre kostnader forbundet med lån.

Kostnader som renter og avgifter blir altså lavere når du samler alle smålån til ett større lån.

De månedlige nedbetalingene vil bli mer overkommelige og du vil få bedre oversikt over egen økonomi.

2. Lånekalkulator

Det kan være lurt å bruke en lånekalkulator før du signerer hvilken som helst låneavtale.

Sammenlign de forskjellige alternativene du står mellom. Se på effektiv rente og månedlige nedbetalinger for finne ut av hva lånet vil koste deg.

3. Sett opp budsjett

Sett opp budsjett slik at du er sikker på at de månedlige nedbetalingene er overkommelig for deg.

Prøv å ha så høye månedsbetalinger som økonomien din kan tillate deg – her er det mye penger spare. Med høyere nedbetalinger blir du fortere ferdig med lånet ditt, og du vil derfor alt i alt betale mindre.

4. Det er sjeldent dumt å refinansiere gjeld 

Refinansiering av gjeld er sjeldent en dum ide, da det ofte hjelper forbrukerne med å få bedre kontroll på deres økonomi.

Et refinansieringslån vil sikre deg at du får betalt alle dine smålån, og gjør din lånesituasjon mer overkommelig.

Du vil mest sannsynlig også få en lengre løpetid, og dermed vil månedlige innbetalinger også bli mindre.

Alternativ til refinansiering av gjeld

Med pauselån kan du ta avdragsfrie perioder. Hvis du for eksempel merker at det kommer til å bli vanskelig å betale dine neste innbetalinger, har du muligheten til å sette dette på vent.

Da får du muligheten til å ta et pust i bakken og komme ovenpå igjen.

Et annet alternativ kan være et rentefritt lån. Vær dog oppmerksom på skjulte kostnader, og les låneavtalen nøye igjennom før du signerer. 

Kort oppsummering om refinansiering av gjeld

Det betyr ikke at man sletter gammel gjeld, men at man kan tilpasse betingelsene til ens økonomi. Det er en slags flytting av lån.

Du kan søke om en lengre nedbetalingstid, og du vil dermed også få lavere månedlige avdrag.

Refinansiering kan hjelpe deg med å få god orden i økonomien og gjøre deg gjeldfri raskere.

Trenger du hjelp til å komme i gang?

Oppsummering

Refinansiering kan være et nyttig verktøy for deg som sitter med mye eksisterende gjeld. Imidlertid er det viktig å gå systematisk til verks slik at man bruker det korrekt. Her gjelder det blant annet å finne frem til de lånene som kan redusere kostnadene sine ved å gjennomføre en refinansiering. Da er det gjerne snakk om kredittkortgjeld, forbrukslån og andre lån uten sikkerhet. Har du derimot lån med sikkerhet og lav rente, kan det ofte være unødvendig å refinansiere disse.

Videre bør du ta deg god tid til å sammenligne ulike vilkår og betingelser. Det er mange aktører i det norske markedet som tilbyr refinansiering, noe som kan gjøre det vanskelig å velge. Da kan det være lurt å bruke et verktøy som vår lånekalkulator. Denne lar deg se hvordan ulike beløp vil gi utslag på kostnader, samt hvilke banker som er de mest aktuelle. Deretter kan du helt uforpliktende sende søknaden din til én eller flere banker.

Vi anbefaler at du sender søknaden din om refinansiering til flere banker samtidig. På denne måten øker sannsynligheten for å få en innvilget søknad, samt kan få flere tilbud å sammenligne samtidig. Da kan du se hva som er konkurransedyktig – og deretter velge det tilbudet som passer best for deg.

Matchbanker har hjulpet mer enn 100 000 mennesker å finne frem til det lånet som passer best for seg. Dette gjør vi gjennom grundige vurderinger av alle aktører vi lister på sidene våre. Du kan med god trygghet vite at vi kun samarbeider med de beste aktørene. Videre har vi samlet inn all nødvendig informasjon, slik at du kan finne det lånet som passer best for deg.

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---