Kredittlån med Matchbanker

Du er ikke alene dersom du behøver litt ekstra kreditt i hverdagen.

Et kredittlån, er egentlig det samme som et forbrukslån. Det kan komme i flere former, for eksempel som et lån med en låneramme eller et kredittkort. Et SMS lån kan også sees som et kredittlån.

Uansett form, gir ett kredittlån deg frihet til å bruke penger, som du senere betaler tilbake. Imidlertid er det viktig å huske at kredittlån og andre smålån er en svært kostbar form for finansiering. De bør derfor kun benyttes når det er nødvendig. 
Ønsker du mer informasjon om lån av penger og de spesifikke type kreditt, finner du det her.

Her kan du lese om:

• Hva er kredittlån og hvilke fordeler og ulemper har det?
• Muligheter for å søke om kredittlån, og hva som kreves.
• Hvordan gå frem for å søke om kredittlån.

Matchbanker er her for å hjelpe deg med å finne ditt neste og beste kredittlån.

Sammenligningstjenesten er 100 % gratis og selvfølgelig helt uforpliktende.

Vi er helt avhengig av at våre kunder er fornøyde, og det er derfor helt avgjørende for oss å være upartiske og objektive. Derfor kan du stole på at Matchbanker hjelper deg med å finne kreditt.

Uansett hvilken form for kreditt du er ute etter, kan du bruke Matchbanker til å finne frem til de beste alternativene for deg.

Og dersom du ikke vet hva du er ute etter, kan Matchbanker hjelpe deg med det også.

Matchbanker har behandlet mer enn 100.000 søknader, og fortsetter sin kamp om transparente vilkår i lånemarkedet. Dette gjør vi ved å samle inn alt du trenger av informasjon, så kan du fokusere på økonomien din.

Hva er kredittlån?

Definisjon på kreditt, i sammenheng med privatøkonomi, er den økonomiske tilliten man får, som gjør at man ikke behøver å betale med en gang.

Kreditt gir deg muligheten til å kjøpe noe i dag, selvom du egentlig ikke har pengene på konto.

Kreditt kommer som regel med renter. Selv om ett kredittlån kan være praktisk ved fornuftig bruk, har det sin pris. Det koster ofte litt ekstra å bruke penger som er lånt.

Det er derfor viktig å tenke nøye gjennom før man tar opp et lån eller bruker kredittkortet, spesielt hvis man ikke er sikker på om man vil kunne betale tilbake i tide. Det kan være fristende å bruke kreditten til å kjøpe noe man ønsker seg umiddelbart, men det kan være kostbart på sikt hvis man ikke er forsiktig.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Kredittlån uten sikkerhet

Å ta opp et kredittlån uten sikkerhet betyr at du ikke trenger å stille noe som sikkerhet for lånet. Dette gjør det rett til å få tilgang til penger når du trenger det, uten å risikere å miste eiendeler eller eiendom om du ikke kan betale tilbake lånet.

Men det er også noen ulemper med denne typen lån, da renten vanligvis er høyere enn med sikrede lån. Dette skyldes at banken tar en større risiko når de gir ut lån uten sikkerhet, og de vil derfor kreve høyere renter for å dekke denne risikoen.

Det er viktig å være oppmerksom på at du kun bør ta opp et kredittlån uten sikkerhet hvis du har muligheten til å betale tilbake lånet innen den avtalte fristen. Hvis du ikke klarer å betale tilbake, kan det føre til økonomiske problemer og inkassosaker.

Fordeler og ulemper med kredittlån

Kredittlån er en fleksibel form for lån som kan være nyttig i visse situasjoner. Her er noen av de viktigste fordelene og ulempene ved å ta opp et kredittlån.

Fordeler:

• Fleksibilitet: Kredittlån gir deg muligheten til å låne så mye eller så lite som du trenger, og du kan bruke pengene til hva du vil.
• Søknadsprosessen for et kredittlån kan gjøres online.
• Ingen sikkerhet kreves.

Ulemper:

• Høy rente: Kredittlån har vanligvis høyere rente enn andre lån, som for eksempel boliglån.
• Kort løpetid: Kredittlån har som regel kortere løpetid enn andre lån.
• Fristende: Kredittlån kan være fristende å ta opp når du trenger penger nå.

Vi anbefaler alltid å tenke nøye gjennom beslutningen om å ta opp et kredittlån. Hvis du har spørsmål eller trenger hjelp med å sammenligne ulike tilbud, kan du alltid kontakte oss.

Beste stedet å ta opp et kredittlån

Når du skal ta opp et kredittlån, er det viktig å velge det beste tilbudet for deg. Det er mange lånetilbydere i Norge som tilbyr kredittlån, og det kan være vanskelig å vite hvilken som er den beste for deg. Det er derfor viktig å sammenligne de forskjellige tilbyderne for å finne det beste alternativet.

Hvorfor bør du sammenligne lånetilbydere?

• Du kan finne det beste tilbudet for deg og din økonomiske situasjon.
• Du kan spare penger ved å finne en lånetilbyder med lavere rente og gebyrer.
• Du kan unngå å bli lurt av tilbydere som har skjulte kostnader eller dårlige vilkår.
• Du kan finne en tilbyder med god kundeservice som kan hjelpe deg gjennom hele låneprosessen.

For å hjelpe deg med å sammenligne lånetilbydere, har vi samlet en liste over noen av de mest populære tilbyderne i Norge og deres Trustpilot-score. Trustpilot er en uavhengig tjeneste der kunder kan gi tilbakemelding på sin opplevelse med forskjellige bedrifter.

Du bør også vurdere din egen økonomiske situasjon før du tar opp et kredittlån.

Sørg for å sammenligne de forskjellige tilbyderne før du tar opp et kredittlån, slik at du kan finne det beste alternativet for deg og din økonomiske situasjon.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Unofinans	4.8
Lendo	4.2
DigiFinans	4.6
Zensum	4.8
Axo finans	4.6
Sambla	4.8
Bank Norwegian	1.9

Hvor mye kan du låne?

Skal du ta opp et kredittlån, kan det ofte være attraktivt å vite hvor mye man kan låne. Her er det viktig å merke seg at det ikke finnes et universelt svar, men heller at hver søknad behandles med de opplysningene som følger med. Dette betyr at din egen økonomiske situasjon vil danne grunnlaget for hvor mye du kan låne, samt vilkårene for lånet ditt.

Eksempelvis vil en person med høy gjeld og lav inntekt – få tilbud om et lavere lån enn en som søker uten eksisterende gjeld. Videre kan eksisterende gjeldsgrad påvirke hvilke betingelser du får for lånet ditt i form av renter og gebyrer. Du bør derfor ta en helhetlig vurdering av økonomien din før du søker om lån – slik at du har en bedre forståelse for hvor mye du kan forvente å få i lån. Imidlertid er det kun en aktuell søknad som kan gi et eksakt svar på hvor mye du kan få tilbud om. Her kan det være lurt å huske at alle søknader sendt gjennom Matchbanker er uforpliktende frem til du signerer lånebrevet.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 800 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
Bank Norwegian	5 000 – 400 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
Lendo	10 000 – 800 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com NO	10 000 – 600 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr

Finn beste kredittlån ved sammenligning

Ingen ønsker å betale mer enn nødvendig når de skal søke om lån – og derfor er det viktig at man sammenligner lån før man takker ja til et tilbud. På denne måten kan du enklere finne frem til de beste vilkårene, samt sikre at du får et konkurransedyktig tilbud. Søker du lån hos flere banker samtidig, kan det også bidra til at du øker sannsynligheten din for at en søknad godkjennes.

Hos Matchbanker anbefaler vi alltid at du søker lån hos flere banker samtidig. Dette vil ikke bare gi deg bedre innsyn i hvor markedet ligger, men det gir deg også muligheten til å forhandle med bankene. Dersom du får to lån som er nesten identiske, kan du bruke dette til å presse ned prisene enda mer. Videre bør du se på APR (årlig rente) for å se hvilket lån som gir deg de beste vilkårene.

Videre vil det sikre at du faktisk får et konkurransedyktig lån. Dersom du bare henter inn ett tilbud, kan du umulig vite hvorvidt dette måler seg med de øvrige i markedet. Da er det fint å merke seg at alle søknader sendt gjennom Matchbanker er uforpliktende. Dette betyr at du kan hente inn flere tilbud – og bare velge det som passer best for deg.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Sammenlign lånealternativer og renter

Se lån

Hva er effektiv rente?

Effektiv rente er en av de viktigste tallene å se på når du tar opp et lån. Det representerer den totale kostnaden for lånet, inkludert renter og alle tilknyttede gebyrer. Med andre ord er det prosentandelen du må betale i tillegg til lånebeløpet.

Det er viktig å sammenligne effektive renter fra forskjellige långivere før du tar en beslutning. En lavere effektiv rente betyr vanligvis et billigere lån. Det er imidlertid viktig å ta hensyn til andre faktorer som låneperioden og tilbakebetalingsvilkårene.

Hos Matchbanker sammenligner vi lån for å hjelpe deg med å finne det mest fordelaktige tilbudet. Vi er transparente og deler relevant og sannferdig informasjon om lånene vi sammenligner, inkludert effektiv rente og tilbakebetalingsvilkår.

Hvis du vil ha mer informasjon om effektiv rente, kan du besøke nettsiden til Norges Bank. Du kan også finne informasjon om lån uten kredittsjekk på vår plattform.

En tabell vil vises nedenfor med leverandører og deres effektive rentesatser.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 34.16 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com NO	4.9 – 24.9 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Lendo	6.17 – 34.16 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
Axo finans	8.19 – 26.23 %
Bank Norwegian	9.15 – 23.13 %

Kundenes rettigheter

Når du tar opp et kredittlån, har du som kunde visse rettigheter som gir deg beskyttelse og sikkerhet. Her er noen av de viktigste rettighetene du som kunde har når du tar opp et kredittlån:

• 14 dagers angrerett
• 48 timers betenkningstid
• Rett til å be om en nedbetalingsplan
• Rett til å tilbakebetale lånet tidligere enn avtalt
• Rett til å klage og søke erstatning

Det er viktig at du setter deg godt inn i disse rettighetene før du tar opp et kredittlån, slik at du kan være trygg på at du får de beste betingelsene og vilkårene.

Når kan et kredittlån være nyttig?

Et kredittlån kan være en option når du trenger ekstra penger på kort varsel, eller hvis du ønsker fleksibilitet til å trekke på kreditten ved behov. Her er noen eksempler på når et kredittlån kan være nyttig:

• Når du trenger penger til uforutsette utgifter, som en bilreparasjon eller et sykehusbesøk.
• Når du ønsker å refinansiere dyre forbrukslån eller kredittkortgjeld, og spare penger på renter og gebyrer.
• Når du ønsker å gjøre større innkjøp eller investeringer, som for eksempel et nytt kjøkken eller et bryllup.
• Når du ønsker å ha en buffer på kontoen for uforutsette hendelser eller fremtidige planer.

Et kredittlån kan være en praktisk option for mange ulike situasjoner, men det er viktig å huske på at det er en form for gjeld som krever at du betaler tilbake med renter og gebyrer. Derfor bør du alltid vurdere om du har mulighet til å betale tilbake lånet før du søker om kreditt.

Hvem kan søke om kredittlån?

Krav til søker varierer mellom de forskjellige lånetilbyderene. Likevel er det noen minimumskrav alle banker og lånetilbyderne forholder seg til. Disse er stilt gjennom låneforskriften – og er noe alle banker må stille krav om før de kan drive med lånevirksomhet. For deg som skal ta opp et lån – betyr det at du må oppfylle disse minimumskravene for kreditt:

Minimumskrav for kreditt:

• Du må være minst 18 år gammel
• Du må være skattelignet i Norge
• Du kan ikke ha betalingsanmerkning
• Du må kunne vise til fast inntekt

Hvordan søker jeg?

Skal du søke om et kredittlån, kan du gjøre dette på nett. Søknadsprosessen er relativt lik hos de ulike aktørene, noe som betyr at du kan sende inn søknaden din. Gjør du dette gjennom skjemaet hos Matchbanker, kan søknaden sendes til flere banker samtidig.

1. Først må du samle inn informasjon om din nåværende økonomiske situasjon. Denne vil alle långivere etterlyse som del av søknadsprosessen.
2. Straks du har denne på plass kan du begynne på søknaden som du finner på vår side – eller hos de ulike bankene. Vi anbefaler at du bruker Matchbanker, da det kan være tidsbesparende fremfor å søke hos hver individuelle bank.
3. Når du er ferdig med søknaden vil den sendes ut til de bankene du kvalifiserer for lån hos.
4. Deretter er det bare å smøre seg med litt tålmodighet. Bankene vil gjerne ha et par dager behandlingstid før du får svar på søknaden din.
5. Når du mottar lånetilbud bør du vente til du har fått et par stykker. Da kan du enklere sammenligne de ulike tilbudene og velge det som passer best for deg.

Hvordan budsjett til et kredittlån

Å låne penger kan være en alternativ når du trenger økonomisk hjelp, men det er viktig å være forsiktig og ansvarlig når du gjør det. Før du tar opp et kredittlån, er det viktig å lage et budsjett for å sikre at du har råd til å betale tilbake lånet i tide.

Her er noen tips om hvordan du kan budsjett til et kredittlån:

• Lag en oversikt over inntektene dine og utgiftene dine for å se hvor mye penger du har til overs hver måned.
• Sett opp en nedbetalingsplan for lånet som passer inn i budsjettet ditt.
• Vær realistisk med deg selv om hva du har råd til, og ikke ta opp mer enn du kan betale tilbake.
• Husk å ta hensyn til eventuelle renter og avgifter når du budsjetterer for lånet.

Ved å lage et budsjett, kan du sørge for at du tar opp et kredittlån som passer inn i din nåværende økonomiske situasjon. Last ned vår budsjettmal her for å komme i gang.

Hva ser kunder etter i et kredittlån?

Kunder som ser etter et kredittlån vil gjerne ha en fleksibel finansiering med muligheten til selv å styre uttakene sine. Ettersom kredittlån lar deg bestemme hvor mye du tar ut (bruker av kredittgrensen din) kan det ofte være mer sparsommelig enn store forbrukslån.

Dette er praktisk for de som skal bruke lånet til oppussing eller ekstra likviditete i en periode. Man slipper ta ut hele lånet – og betaler bare rente på den summen man allerede har benyttet seg av. Ved å ikke måtte bruke hele kreditten kan kredittlån ofte spare deg litt kostnader knyttet til rente – bare pass på at du ikke tar ut mer enn nødvendig. 

Kredittlån på dagen

Det er mange som skulle ønske at det var mulig å få kredittlån på dagen.

Det er ikke sjelden man befinner seg i situasjoner der litt ekstra kreditt hadde kommet godt med.

Det er typisk at SAS har gode kampanjepriser bare noen uker før feriepengene blir utbetalt. Eller at en litt for stor regning etter EU-kontrollen smeller litt hardt i hverdagen.

Lånetilbyder	Estimert utbetaling	Estimert utbetalingsdag
Sambla	I dag 09:26	I dag
MyLoan24.com NO	I dag 09:26	I dag
Axo finans	I dag 11:26	I dag
DigiFinans	I dag 15:26	I dag
Unofinans	I morgen 08:00	I morgen
Lendo	I morgen 08:00	I morgen
Zensum	I morgen 08:00	I morgen
Bank Norwegian	Lørdag 08:00	Lørdag

I Norge er det ingen lånetilbydere av kredittlån som kan love at pengene er på konto på dagen.

Norske lover og reguleringer krever at det foretas kredittsjekk og kredittvurdering før et lån innvilges. Videre må en låneavtale signeres. Dermed er det ikke sjeldent at det tar minst en virkedag før kreditten kan være disponibel.

Du kan lese mer om lån uten kredittsjekk her. 

Kredittlån med lav rente

Låneutbydere setter seg selv, inntil en viss grad, i fare ved å låne ut penger på kreditt.

De får ingen garanti på at du betaler tilbake pengene etter planen.

Som godtgjørelse for den risikoen de utsetter seg for, er det vanlig at de krever renter og gebyrer.

Det er fint mulig å finne kredittlån med lav rente.

Her på Matchbanker kan du sammenligne alle typer kredittlån og finne det lånet som tilbyr lavest rente.

Kredittlån med betalingsanmerkning

Et spørsmål som ofte blir stilt, er om det er mulig å låne kreditt med betalingsanmerkning.

Ofte er det slik at de som står i en situasjon med betalingsanmerkning, er de som føler at de behøver kredittlån aller mest.

Desverre er det derfor ikke mulig for en person med betalingsanmerkning å ta opp kredittlån, netopp fordi:

• En person med betalingsanmerkning utgjør en for stor risiko for lånetilbyderne
• Det er sjeldent for kundens beste å låne enda mer penger, dersom man allerede har en betalingsanmerkning

Dette kan være en fortvilende situasjon for mange.

Lån med kredittkort

Rentefri kreditt er faktisk mulig å oppnå med et kredittkort.

Dersom du har et gunstig kredittkort som verken tar årsgebyr eller andre former for gebyrer, kan du faktisk få kreditt gratis i en kort periode.

De fleste kredittkort har gebyrfrie perioder på opp til 52 dager.

Hvordan får man innvilget ett kredittlån

Minimumskrav for kreditt:

Dersom du oppfyller disse kravene skal det praktisk talt være mulig å få et kredittlån. Likevel er det noen som sliter med å få ett kredittlån innvilget.

Det kan for eksempel komme av dårlig betalingshistorikk eller lav inntekt.

Heldigvis er det flere tiltak du kan gjøre for å øke din kredittverdighet.

Slik øker du sjansene for å få ett kredittlån innvilget:

• Søk med en medsøker
• Ikke søk om mer enn nødvendig
• Søk hos flere forskjellige lånetilbydere

Oppsummering

Kredittlån uten sikkerhet kan være en effektiv finansiering for deg som trenger kortsiktig likviditet i økonomien din. Imidlertid er det som vi har sett i denne artikkelen svært viktig at du setter deg godt inn i hvordan slike lån fungerer. Dette inkluderer hvilke vilkår banken stiller, samt hvordan et slikt lån kan påvirke økonomien din.

Videre er det viktig å huske at man kun tar opp lån uten sikkerhet som en kortsiktig løsning. Dette er fordi slike lån ofte har svært høy årlig rentekostnad, og dermed kan bli en byrde på økonomien din over tid. Vi anbefaler på det sterkeste at du tar en helhetlig vurdering av din egen økonomi før du tar opp kredittlån eller andre smålån.

Her kan Matchbanker hjelpe deg med å finne det beste tilbudet. Gjennom plattformen vår kan du sammenligne lån og søke hos flere banker samtidig. På denne måten får du et bredere sammenligningsgrunnlag – og kan finne frem til det tilbudet som stiller best. Alle søknader sendt gjennom Matchbanker er helt uforpliktende, noe som betyr at du selv bestemmer om du vil takke ja til mottatt tilbud eller ikke.

For å finne frem til det beste lånet anbefaler vi at du ser på vilkårene banken stiller. Disse inkluderer ikke bare renter, men også avgifter og gebyrer. Pass derfor på at du bruker effektiv rente som veiledning fremfor å se på de individuelle kostnadene hver for seg. Effektiv rente vil gi et helhetlig bilde over hva bankene tar for lånet sitt, og dermed også det beste sammenligningsgrunnlaget.

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---