Smålån med Matchbanker

Smålån er gjerne finansiering opptil 100 000 kroner uten sikkerhet. Selv om de har en del fellestrekk med forbrukslån, så har de gjerne kortere nedbetalingstid og enklere søknadsprosess. Dette er finansiering hvor du gjerne har en nedbetalingsperiode på 1 – 12 måneder, men ikke noe særlig mer.

Mange banker lar deg søke om smålån gjennom en automatisk søknadsprosess, noe som betyr at du umiddelbart vil få svar på søknaden din. Dette kan være praktisk om man trenger finansiering nå og dermed ikke har tid til manuell behandling av søknaden sin.

Dermed kan du på en og samme side danne deg et bilde over lånemarkedet for smålån, så du kan sammenligne de og finne det smålånet som best passer din økonomiske situasjon best!

Matchbanker er gratis og helt uforpliktende, og er ment som et hjelpemiddel for å sammenligne lån på nettet.

På denne siden vil du få mer informasjon om:

• Hva et smålån er og hvordan du kan søke om smålån uten sikkerhet.
• Om det er mulig å få smålån på minuttet, på timen eller på dagen.
• Dine muligheter for å få et lån uten kredittsjekk eller med betalingsanmerkning.

Matchbanker har vokst til å bli en av de største sammenligningstjenestene for privatpersoner i det nord europeiske markedet. Siden oppstart har vi hjulpet over 100 000 søkere med å finne det lånet som passer best for deres økonomi. Vår visjon er å tilby den nødvendige informasjonen, slik at du kan gjøre gode økonomiske valg. For det er ingen tvil om at opptak av lån er en stor avgjørelse, og ikke noe som bør tas lett på.

Vi formidler ikke lån på egenhånd, og kan derfor være svært selektiv på hvilke partnere vi ønsker føre opp på siden vår. Alle aktører vi godkjenner har gjennomgått en grundig evaluering for å sikre at de tilbyr gode produkter med høy konkurransedyktighet. Dette er krav vi stiller for at du, leseren vår – skal få det beste utgangspunktet når du skal finne ditt neste lån.

Hva er smålån?

Smålån er gjerne et samlebegrep på ulike typer lån med små beløp. I de fleste tilfeller vil dette være lån på under 100 000 kroner, og en kortvarig nedbetalingsperiode. Mange vil nok kjenne det bedre under navnet SMS lån, men denne typen finansiering er ikke lov i Norge. Dette betyr at når man finner SMS lån i Norge, så er det egentlig smålån man søker om.

Likevel er det viktig at du også passer på at nedbetalingstiden og det månedlige beløpet passer deg.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Smålån uten sikkerhet

Smålån er forbrukslån på mellom 5 000 og 100 000 kroner.

Det vil si at du kan låne opp til 100 000 kroner uten å måtte stille eiendeler til sikkerhet.

Det betyr også at du selv bestemmer hva du vil bruke pengene til.

Når du tar opp et lån som krever sikkerhet, betyr det at du er nødt til å stille enten hus eller bil til pant.

Det betyr at långiver kan kreve deler av eller hele eiendelen din, dersom du ikke klarer å betale tilbake som avtalt.

Dette krever mange långivere for å være sikker på at de får tilbake det du skylder dem.

Forbrukslån og smålån krever aldri at du stiller til sikkerhet.

Dette forenkler prosessen for søker, men det kan dog være lurt å stille til sikkerhet, dersom du har muligheten. Da vil lånet bli billigere for deg.

Fordeler og ulemper med smålån

Det kan være vanskelig å forstå forskjellen på et smålån og andre forbrukslån.

Alle former for usikrede lån, slik som sms-lån, minilån med utbetaling nå, smålån og refinansiering, ligger under paraplybetegnelsen forbrukslån.

Likevel er det visse ting man kan tenke over og legge merke til.

Smålån har både fordeler og ulemper, og det er viktig at du tenker deg godt gjennom før du tar opp et lån. Likevel står det ingen ting i veien for at du kan ta opp et lån, dersom du er sikker på at du klarer å betjene det.

Du vil se at smålån generelt har kortere løpetid. Det betyr at du har kortere tid på deg til å tilbakebetale lånebeløpet.

Fordeler med små lån

• Trygt og sikkert.
• Gratis å søke.
• Du behøver ikke å stille med sikkerhet.

Ulemper med små lån

• Høyere renter.
• Gebyrer og avgifter.
• Vurder kredittkort som et alternativ.

Hvor er det beste stedet å ta opp et smålån?

Det er viktig å være klar over at smålån kan føre til økt gjeldsbelastning hvis man ikke er i stand til å betale tilbake lånet i tide. Derfor anbefaler vi på det sterkeste å være sikker på at man har en plan for tilbakebetaling før man søker om et smålån. Dersom du har behov for å låne penger og er usikker på hvilken type lån som passer best for deg, kan det være lurt å ta kontakt med en økonomisk rådgiver.

På våre hjemmesider kan du sammenligne en rekke forskjellige typer lån, inkludert smålån, slik at du kan finne det lånet som passer best for din økonomi og lånebehov. Vi sammenligner lån fra flere forskjellige långivere, men det er viktig å være klar over at vi ikke selv tilbyr lån. Matchbanker er kun en tjeneste for å sammenligne lån på nettet, og vi oppfordrer alle våre brukere til å være nøye med å lese og forstå betingelsene til hvert enkelt lån før man eventuelt takker ja til et lånetilbud.

Det er også viktig å være oppmerksom på at rentesatsen på smålån kan være høyere enn på andre typer lån, som for eksempel forbrukslån eller boliglån. Det kan derfor være smart å sammenligne ulike lånealternativer før man tar en beslutning.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Unofinans	4.8
Zensum	4.8
DigiFinans	4.5
Sambla	4.7
Bank Norwegian	2.2
Axo finans	4.7

Hvor mye kan du låne?

De fleste som skal søke om lån på nett vil være nysgjerrig på hvor mye de kan få i lån. Her er det viktig å merke seg at det er individuelle vurderinger som ligger til grunn når bankene sender ut sine tilbud. Dette inkluderer blant annet en kredittvurdering som alle banker er pålagt å hente inn før de tilby et lån.

Videre vil bankene se på inntekter, gjeld og betalingshistorikk. Disse vil utgjøre en kredittprofil – og danne grunnlaget for hvor høy risiko det er for mislighold. To personer som søker på det samme lånet, kan derfor oppleve at de får vidt forskjellige vilkår presentert i tilbudet sitt. Søkere må derfor sende inn en uforpliktende søknad dersom de ønsker å finne ut akkurat hvor mye de kan få tilbud om i lån fra ulike banker. Husk at ingen tilbud er bindende frem til du har signert avtalen om lån med BankID.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
Bank Norwegian	5 000 – 400 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com NO	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr

Finn beste smålån med sammenligning

Matchbanker hjelper deg med å filtrere frem de lånene som er mest aktuelle for deg.

Her finner du en oversiktlig liste over de forskjellige lånene, hvor du kan sammenligne vilkår og betingelser.

Ved å se på oversikten over alle lånene, kan du navigere deg frem til det smålånet med best vilkår og betingelser for deg.

Når du har funnet det smålånet, eller de lånene som passer best til deg, kan du gå videre rett til søknadsskjema.

Når du søker om et lån vil långiver foreta en kredittsjekk av deg.

Ved å se på opplysninger om deg angående alder, inntekt, lånehistorikk m.m. vurderer långiver din betalingsevne.

Jo høyere risiko du er for banken, jo høyere effektiv rente vil du bli tilbudt.

Derfor er det viktig at man tar seg tid til å sammenligne forskjellige betingelser og vilkår før man takker ja til et lånetilbud. Dette er noe du kan gjøre ved hjelp av vår lånekalkulator.

Bare oppgi ønsket lånebeløp og nedbetalingsperiode, så vil du bli presentert med de beste matchene. Deretter kan du sende inn en uforpliktende søknad til de bankene du måtte ønske å søke hos.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

Lånebeløp

1 000 kr 500 000 kr

Varighet

12 måneder 180 måneder

Effektiv rente

2.99 % 28.09 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Se lån

Hva er ÅOP?

ÅOP, eller Årlig Opplyste Kostnader, er en årlig rente beregnet på alle kostnader som følger med et lån. Det inkluderer ikke bare renter, men også eventuelle gebyrer og andre kostnader som følger med lånet. ÅOP er en viktig faktor å ta hensyn til når man tar opp et lån, fordi det viser den totale kostnaden på lånet i prosentform. Dette gjør det enklere å sammenligne forskjellige lån og finne det mest kostnadseffektive alternativet.

Når du sammenligner lån, er det viktig å ikke bare se på renten, men også på ÅOP. Lån med lavere rente kan ha høyere ÅOP hvis det er mange ekstra kostnader knyttet til lånet. Derfor er det viktig å undersøke og sammenligne ÅOP før man tar opp et lån.

Nedenfor finner du en tabell med forskjellige lån og deres respektive ÅOP. Husk at denne informasjonen kun er veiledende, og det er alltid viktig å undersøke grundig før du tar opp et lån.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 28.09 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com NO	4.9 – 24.9 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
Axo finans	8.19 – 26.23 %
Bank Norwegian	9.15 – 23.13 %

Dine kundrettigheter

Når du tar opp et smålån, har du visse rettigheter som låntaker. Her er noen av disse rettighetene:

• 14 dagers angrerett, hvor du kan kansellere lånet uten å betale renter og gebyrer 48 timers betenkningstid før du signerer en låneavtale.
• Retten til å be om en nedbetalingsplan for å hjelpe deg med å betale tilbake lånet på en mer håndterbar måte.
• Retten til å betale tilbake lånet tidligere enn avtalt, uten ekstra kostnader.
• Retten til å klage og få hjelp med eventuelle klager og tvister fra Finansklagenemnda.

Når kan smålån være nyttig?

Et smålån kan være en passende alternativ i ulike situasjoner. For eksempel, når du trenger penger nå og har begrenset tid til å vente på langsiktige finansieringsalternativer, kan et smålån være en praktisk alternativ. Dette er spesielt tilfelle når du ikke ønsker å pådra deg høye renter på et større lån på grunn av et mindre beløp du trenger. Her er noen eksempler på når et smålån kan være nyttig.:

• Du trenger penger nå, og har ikke tid til å vente på en langsiktig finansieringsløsning.
• Du ønsker å unngå å ta opp et større lån og betale høye renter på grunn av et mindre beløp du trenger.
• Du har uforutsette utgifter, som reparasjon av bil eller sykdom, som ikke kan vente til neste lønningsdag.
• Du har behov for å samle flere smålån og kredittkortgjeld til en enklere og mer oversiktlig betalingsplan.

Hvem kan søke om smålån?

I utgangspunktet kan alle over 18 år søke om smålån i Norge, men det er fortsatt noen vanlige vilkår du må oppfylle. Her er det greit å merke seg at disse kan variere litt fra bank til bank. Må bør derfor forhøre deg med den aktuelle banken du ønsker å søke lån hos dersom du er i tvil. Når det er sagt, så er det noen minimumskrav som alle banker i Norge er pålagt å stille – disse inkluderer:

• Du må være minst 18 år for å søke om smålån.
• Du må være bosatt i Norge.
• Kan ikke ha aktive inkasso eller betalingsanmerkninger.
• Kunne vise til fast inntekt i form av lønn eller trygd.

Hvordan søke om små lån

Matchbanker er laget for å gjøre søknadsprosessen så enkel og grei som mulig for deg. Det er bare tre enkle trinn du skal gjennom før du sitter klar for å signere en låneavtale.

Det er bare tre enkle trinn du skal gjennom før du sitter klar for å signere en låneavtale.

1. Trinn 1: Finn de lånene som passer deg best ved hjelp av vår sammenligningstjeneste.
2. Trinn 2: Send inn én eller flere uforpliktende søknader til de institusjonene du ønsker.
3. Trinn 3: Vurder lånene du har blitt tilbudt, og velg det som passer deg best.

Når du har gått gjennom de tilbudene du har mottatt, kan du velge å takke ja til det som passer deg best. Du vil da motta et lånebrev fra banken som du kan signere med BankID.

Hvordan sette opp budsjett for et smålån

Før du tar opp et smålån, er det viktig å budsjettere og planlegge nedbetalingen. Her er noen punkter du bør tenke på:

• Sett opp en oversikt over inntektene dine og utgiftene dine for å se hvor mye du har råd til å betale hver måned.
• Velg en nedbetalingsplan som passer deg og din økonomiske situasjon.
• Pass på å ha en nødsituasjonsplan i tilfelle noe uforutsett skulle skje, slik at du kan fortsette å betale tilbake lånet selv om noe uventet skulle skje.

Husk at det å ta opp et smålån kan ha konsekvenser for din økonomiske situasjon.

Det kan også være lurt å sammenligne ulike tilbud fra forskjellige långivere før du tar opp et smålån. Det kan være store forskjeller i renter, gebyrer og vilkår mellom ulike smålån. Ved å sammenligne ulike tilbud, kan du finne det lånet som passer best for deg og din økonomi. Du kan bruke vår sammenligningstjeneste for å finne det beste smålånet for deg.

Ofte stilte spørsmål

Hva ser forbrukere etter i et smålån?

Skal man søke om et smålån er det gjerne kortsiktig finansiering man er ute etter. Ettersom det er relativt små beløp man kan låne gjennom denne typen finansiering, er det gjerne bare midlertidig likviditet man ser etter. Imidlertid er det også viktig å huske at slike lån skal betales tilbake innen kort tid, og bør ikke strekkes mer enn nødvendig. Da kan det fort bli svært kostbart å ta opp et smålån – og man bør heller vurdere andre typer finansiering dersom man har anledning til dette.

Smålån på timen eller dagen

Det er ofte slik at de som behøver å låne mindre beløp, også ofte behøver pengene nå.

Dermed er det ikke nødvendigvis noe som heter smålån på timen eller dagen i Norge.

Lånetilbyder	Estimert utbetaling	Estimert utbetalingsdag
MyLoan24.com NO	I dag 16:47	I dag
Sambla	I dag 16:47	I dag
DigiFinans	I dag 22:47	I dag
Axo finans	I morgen 08:00	I morgen
Unofinans	I morgen 14:47	I morgen
Zensum	I morgen 14:47	I morgen
Bank Norwegian	Fredag 14:47	Fredag

Smålån på minuttet uten kredittsjekk

Det er sikkert ingen nyhet for deg at alle som søker om lån eller kreditt i Norge, må gjennom en kredittsjekk eller kredittvurdering.

Personer som har vært igjennom tunge perioder økonomisk kan ha vanskelig for å bestå kredittsjekkene. Hvis du har hatt problemer med å betale regninger, og dermed pådratt deg betalingsanmerkninger, vil dette fremkomme i en kredittsjekk.

Dette vil videre gjøre det vanskelig for deg å få innvilget lån eller kreditt.

Norske lover og regler sier at låneinstitusjoner er nødt til å foreta en kredittsjekk av deg før de eventuelt innvilger deg et smålån. Dette er først å fremst for å ivareta egen sikkerhet.

En kredittsjekk tar også noe tid, som gjør det vanskelig å finne lån på minuttet, på timen eller på dagen i Norge. 

Å finne et smålån uten kredittsjekk er altså ikke mulig, men den gode nyheten er at det er låneinstitusjoner som ikke legger så stor vekt kredittsjekken.

Alt i alt er det altså ikke mulig å finne smålån på minuttet uten kredittsjekk.

Låne mindre beløp med betalingsanmerkninger

Alt kan virke mørkt når en har pådratt seg en eller flere betalingsanmerkninger.

Det er likevel viktig å ikke begrave hodet i sanden og gi opp. Innrømmer du situasjonen er det mulig å iverksette tiltak for å komme tilbake til en situasjon hvor lån- og kredittinstitusjoner vil vurdere deg som en god betaler. 

Har du betalt utestående gjeld hos namsmannen på tidspunktet du søker og ellers har stabil økonomi, har du god mulighet for å få innvilget et smålån.

Ved å bruke Matchbanker sin sammenligningstjeneste, kan du være sikker på å finne smålån du har råd til med gode betingelser.

Kredittkort eller låne små beløp

Når det dreier seg om lån av små beløp, kan det noen ganger lønne seg å bruke kredittkort fremfor å ta opp et smålån.

Med kredittkort låner du ‘gratis’ i opptil 50 dager.

Er det snakk om et par tusen kroner, og du vet du kan betale tilbake i løpet av neste lønning, da vil kredittkort være et bedre alternativ for deg.

Effektive renten for små lånebeløp

Hvordan øke sjansen for å få innvilget et lån?

Det er flere faktorer som kan øke sjansene dine for å få innvilget det lånet du ønsker deg:

• Søk med en medsøker.
• Ikke søk om høyere beløp enn nødvendig.
• Søk om flere lån samtidig.

Verdt å tenke på når du ønsker et lite lån

Det å ta opp et lån er ingen liten forpliktelse. Det er derfor viktig at valget om å signere en låneavtale er en veloverveid handling.

Her er noen punkter du må tenke på før og etter en eventuell signert låneavtale.

Følg nedbetalingsplanen din

Jeg kan ikke understreke nok ganger, hvor viktig det er at du følger nedbetalingsplanen som avtalt med långiver.

Dersom du ikke betaler de månedlige beløpene kan det raskt bli dyrt.

Med ubetalte regninger kommer det purringer og gebyrer, og med relativt høye renter vokser gjelden din fort.

OBS: Før du tar opp et lån, uansett stort eller lite, er det lurt å sette opp et budsjett og lage en plan for nedbetalingen.

Samle smålån og benytt deg av en refinansiering

Dersom du allerede har flere utestående smålån og annen gjeld, vil jeg fraråde deg å ta enda ett nytt lån.

Da bør du heller se på muligheten for å samle de lånene du allerede har og undersøke mulighetene for refinansiering av smålån.

Med refinansiering får du muligheten til å samle alle gamle lån til ett, få lavere rente og endret nedbetalingsplanen.

Sjekk eventuelt ut muligheten for refinansiering – dette er en god løsning for mange!

Trenger du hjelp til å finne ditt smålån?

Kort oppsummering om smålån

Smålån er lån på mellom 5 000 og 70 000 kroner. Det passer for deg hvor det haster å få tak i et lite beløp.

Det kan være mange grunner til at man trenger penger. Det er likevel viktig at beslutningen om å ta opp et smålån er veloverveid.

Sjekk eventuelt ut muligheten for refinansiering.

Hvis du likevel ønsker å ta opp et smålån – da hjelper jeg deg med å finne det som passer perfekt for deg.

Skal du søke om smålån er det viktig å ha en klar formening om hva pengene skal brukes til, samt hvordan de skal betales tilbake. Smålån er best egnet som likviditetslån for en kort periode, gjerne frem til neste lønning. Det er viktig å merke seg at smålån ikke er det samme som SMS lån. Du må derfor gjennom de samme vilkårene som et større lån, inkludert en kredittvurdering.

Videre er beløpene på smålån ganske begrenset, noe som betyr at du bør søke om det nødvendige beløpet, men ikke noe mer. Da kan det være lurt å ha en klar plan for hvordan pengene skal brukes – ikke bare søke om et lån fordi man har fått tilbud om dette. Trenger du et større beløp, eller skal strekke nedbetalingen over en lengre periode, kan det være lurt å vurdere andre former for finansiering.

Matchbanker har gjennom en årrekke hjulpet brukere i hele nord Europa med å finne det lånet som passer best for deres økonomi. Totalt har vi hjulpet mer enn 100 000 ulike søkere med å finne et lån som passer deres vilkår. Dette gjør vi gjennom høye krav og åpen informasjon om våre samarbeidspartnere. Vi ønsker å bidra til at du skal finne det lånet som passer best for din økonomi, og ser oss ikke fornøyd med et halvveis produkt.

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---