Kredittkort i Norge – Alt du trenger å vite

Når man skal beslutte seg for et kredittkort, vil man gjerne ha det beste på markedet.

Her på Matchbanker får du hjelp til å finne det beste og billigste kredittkortet for deg og dine behov.

Over har du en liste over de forskjellige muligheter på markedet, så du kan sammenligne betingelser, vilkår og fordeler ved alle de forskjellige kredittkortene.

På denne siden kan du lese mer om:

• Hva er kredittkort og fordelene og ulempene ved det?
• Finnes det kredittkort alle kan få på minuttet eller på dagen?
• Muligheter for å få kredittkort uten kredittsjekk med betalingsanmerkning?
• Om man kan refinansiere kredittkort?
• Sammenlign nye og gamle kredittkort på markedet i Norge og søk det billigste

Hva er kredittkort

Et kredittkort er et betalingskort, hvor man betaler med penger man ikke eier. I prinsippet så låner man penger, der og da.

I Norge er aldersgrensen for å låne kreditt 18 år, dette vil si at studenter, fulltidsarbeidende og pensjonister.

Dette heter å handle på kreditt, og bygges på en økonomisk tillit, siden man ikke betaler for varene øyeblikkelig.

Det er mange fremgangsmåter på hvordan få kredittkort. En god start kan være å sammenligne de forskjellige tilbyderne på Matchbanker, for så å finne noen som tilbyr betalingskortet som passer deg best.

Rente på kredittkort

Alle kredittkort har en nominell og en effektiv rente.

Den nominelle renten er grunnrenten ved lånet.

Hvorimot den effektive renten inkluderer gebyrer og andre kostnader, og er derfor den renten som gir det mest rettvisende bilde av hva kreditten faktisk koster deg.

Derfor er den nominelle renten pluss gebyrer og andre kostnader lik den effektive renten.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 28.09 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com	4.9 – 24.9 %
Axo finans	4.9 – 23.4 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Motty	6 – 23 %
Sambla	6.9 – 28.09 %

I utgangspunktet lønner det seg mest med et betalingskort med lav rente. Dette er fordi man skal betale mindre for å låne pengene.

Likevel kan det være andre fordeler ved et kredittkort som gjør at det ikke i alle tilfeller lønner seg å velge den med lavest effektiv rente.

Priseksempel på et kredittkort:

Kredittbeløp	15 000 kr
Varighet	12 mnd
Eff. rente	23,1%
Nom. rente pr. mnd	1,17%
Kostnad	1 764 kr
Totalt	16 764 kr

Kredittkort uten sikkerhet

Å handle på kreditt er som et lån uten sikkerhet. Det betyr at man ikke trenger å stille noen eiendeler til pant, når man bruker kredittkortet.

Dette fører til en høyere risiko for lånetilbyderne, da det ikke er noe sikkerhet i dine lånte penger.

For at risikoen ved å få tilbakebetalt pengene ikke skal være for høy, foretar tilbyderne en grundig sjekk av deg og din økonomi, før de utsteder et kort til deg.

Likevel er det fullt mulig å søke om kredittkort på dagen uten sikkerhet.

Kredittkort alle kan få

Ut i fra hvilke tilbyder du ønsker å søke kredittkort hos, er det en rekke krav som skal være oppfylt.

Derfor kan det varierer hvilket betalingskort som er det enkleste a få, ut i fra forskjellige individuelle økonomiske situasjoner.

Når man søker om kredittkort i Norge, er det noen generelle krav som skal være oppfylt.

Les mer om kravene i boksen nedenfor.

Krav som skal være oppfylt for å få kredittkort:

• Alder
• Betalingsanmerkninger
• Fast inntekt
• Minimums inntektsnivå

Aldersgrense på 18 år

Alle kredittkort i Norge er påkrevd å ha en minimum aldersgrense på 18 år.

Jf. værgemålsloven § 40, kan ikke umyndige stifte gjeld.

Likevel er det en tendens til at de fleste tilbydere av betalingskort stiller krav til at man skal være minimum 20 år.

Dog finnes det også tilbydere som godtar en alder på 18 år.

Hvis man er 18 år og uten inntekt, stiller man svakt i en søknadsprosess.

Da man hverken kan vise til erfaring, eller en god økonomisk situasjon, vil man bli sett på som en kunde med høy risiko.

Fordeler og ulemper med kredittkort

Selv om mange anser kredittkort som et kostbart alternativ til lån uten sikkerhet, så kan det absolutt ha sine fordeler også. Blant annet vil mange kredittkort ha inkluderte goder som gjør det fordelaktig å trekke kortet når du handler. Imidlertid er det viktig å huske at man da må betale hele fakturaen når denne dukker opp for å unngå unødvendige kostnader. 

For selv om kredittkort i praksis er lån uten sikkerhet, så vil de ofte ha lavere rentekostnader og høyere fleksibilitet enn tradisjonelle lån. Dette tar utgangspunkt i at du kun trenger betale på det du har benyttet deg av, og dermed også slipper betale på hele beløpet hver måned. Her er det greit å legge til at de fleste kort har 45 dager rentefritt, men dette avhenger litt på tilbydere.

Fordeler med kredittkort:

• Fleksibel nedbetaling
• Ofte inkludert forsikring
• Lar deg utsette betalingen

Ulemper med kredittkort:

• Høy rente om du delbetaler
• Krever god kredittverdighet
• Kan være vanskelig å få beste vilkårene

Sammenlign forskjellige kredittkort med lånekalkulator

Det finnes utallige kredittkort i det norske markedet, noe som kan gjøre det vanskelig å vite hvilket kredittkort du bør velge. Da kan det være fornuftig å sammenligne ulike betingelser og vilkår før du søker om et kort. Dette er noe du enkelt kan gjøre gjennom lånekalkulatoren vår basert på egne preferanser. 

Bare oppgi hva du ønsker å få ut av et kredittkort, så vil du raskt finne de som passer deg best. Her kan du blant annet søke på kredittramme og andre kriterier, så slipper du bruke tiden din på manuell sammenligning av betingelser.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Sammenlign lånealternativer og renter

Se lån

Kredittkort uten kredittsjekk

For mange kan det være fristende å undersøke mulighetene for å få et kredittkort på dagen uten kredittsjekk.

Dog er det å handle på kreditt et lån via kredittkortet.

Alle lånetilbydere i Norge er pålagt å gjøre en kredittsjekk av søkeren, før de kan tilby et kredittkort.

Dette er for å sikre seg at søkeren er i en stabil økonomisk situasjon, hvor sannsynligheten er stor for at de betaler tilbake kreditten de skylder.

På mange måter er dette også en sikkerhet for deg, da lånetilbyderen har tillit til at du skal kunne klare å betale tilbake pengene du skylder.

Dermed minsker sannsynligheten for at du havner i en situasjon hvor du ikke har mulighet til å betale tilbake pengene.

Derfor er det ikke mulig å få utstedt et kredittkort uten sjekk av din betalingsevne i Norge.

LES MER: Lån uten kredittsjekk

Kredittkort med betalingsanmerkning

Lånetilbyderne foretar alltid en vurdering av deg og din økonomiske situasjon, før de kan tilbyr deg et kredittkort.

I denne vurderingen ser de blant annet på om du har betalingsanmerkninger, da dette sender et signal om at du ikke alltid betaler innen fristen.

Derfor er det mange som spør, hvordan få kredittkort med betalingsanmerkning?

Svaret her, er, at det er veldig vanskelig for folk med betalingsanmerkninger å få kredittkort. Nettopp fordi man ikke kan vise til en stabil betalingshistorikk.

Derfor er det også vanskelig å få kredittkort med inkasso.

Kredittkort uten inntekt

Som utgangspunkt ønsker tilbyderne at du kan vise til en minimums inntekt og en fast inntekt, for å få et kredittkort.

Dette er for at de kan sikre seg at du har en god nok betalingsevne til å kunne betale tilbake kreditten.

Har man en høy inntekt er man bedre stillet, men det er også mulig å få kredittkort med lav inntekt.

Typisk vil kredittgrensen bli tilpasset din økonomiske situasjon, så tilbyderne tror på at du skal klare å kunne betale tilbake i tide.

Med dette vil man typisk kunne få en høyere kredittgrense med en høy inntekt, enn med en lav en.

Husk at man i Norge kun under svært sjeldne omstendigheter, vil være helt uten inntekt. Uansett om man har mistet jobben eller ikke har mulighet til å jobbe, vil man få hjelp av NAV.

Kredittkort på dagen

Når man handler på kreditt, så bruker man penger man ikke eier, og det ses derfor som et lån.

I følge Norges lov skal alle lånetilbyderne gjøre en kredittsjekk av kundene sine, før de kan godkjenne en lånesøknad.

Dette gjelder også kredittkort, da kreditt er en type lån.

Så med mindre man er kunde hos en lånetilbyder, som allerede har gjort en kredittsjekk av deg, kan det være vanskelig å få kredittkort med svar umiddelbart.

Dog hvis man ønsker å heve sin kredittgrense, må lånetilbyderen gjøre en ny vurdering av deg og din økonomiske situasjon.

Lånetilbyder	Estimert utbetaling	Estimert utbetalingsdag
MyLoan24.com	I dag 15:09	I dag
DigiFinans	I dag 21:09	I dag
Axo finans	I morgen 08:00	I morgen
Sambla	I morgen 08:00	I morgen
Unofinans	I morgen 13:09	I morgen
Zensum	I morgen 13:09	I morgen
Motty	Tirsdag 13:09	Tirsdag

Det billigste kredittkort

Med alle de forskjellige kredittkortene på markedet, er det også mange fordeler å velge mellom.

Hvilke fordeler som vil lønne seg mest, varierer individuelt, da vi alle har forskjellige kjøpevaner.

Et billig kredittkort for deg, er ikke nødvendigvis et billig et for noen andre.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
Motty	25 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr

Derfor er det viktig å sette seg ordentlig inn i fordelene, så du kan finne det billigste kredittkort for deg.

Generelle fordeler med kredittkort:

• Tilgjengelig kreditt
• Fleksibel betaling
• Garanti ved kjøp
• Rentefri periode
• Nødtjenester
• Ekstra trygghet

Refinansiering av kredittkort

Om du har gjeld på flere forskjellige kredittkort, kan det være en god idé å refinansiere.

Ved å refinansiere kredittkort og annen gjeld, kan man spare penger ved å ende opp med et lån, som har bedre vilkår.

LES MER: Refinansiering av lån og gjeld

Kredittkort student

Som student får man ofte rabatter og gode tilbud rundt omkring i samfunnet.

Flere tilbydere av kredittkort, tilbyr det også spesielt for studenter.

Kredittkort for studenter har ofte lave gebyrer, men også ofte en lavere kredittgrense.

Mange styrer økonomien sin for første gang, når de blir studenter. De fleste får også støtte av Lånekassen. Denne støtten er der ikke uten grunn, men nemlig fordi man er i en periode med dårlig råd.

Derfor skal man tenke seg godt om, før man anskaffer seg et kredittkort som student.

Kredittkort bedrift

Kredittkort for bedrifter skiller seg på mange måter.

Ofte vil man kunne få en høyere kredittgrense og mange fordeler for de ansatte, for eksempel når de er på bedriftsreise, og kan benytte seg av reiseforsikringer inkludert i kortet.

Ofte stilte spørsmål – Kredittkort

Nye kredittkort på markedet

Ofte er det nye kredittkort på markedet.

Derfor kan det være lurt å følge med på markedet, for å se om noen lønner seg mer enn det du eventuelt allerede har.

Nedenfor finner du en liste over noen av de mest populære kredittkorttilbydere i Norge, samt fordeler og ulemper ved disse.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Unofinans	4.8
Zensum	4.9
Axo finans	4.8
Motty	4.5
Sambla	4.9
DigiFinans	4.6

Bank Norwegian kredittkort

Bank Norwegian tilbyr kredittkort med en kredittramme på mellom 5 000 – 100 000 kr. Det er også mulig å få inntil 45 dagers rentefri kreditt.

Den effektive renten er på 23,10 %, 15 000 kr,-o/12 mnd.

Minstebeløpet å betale på opptrukket kreditt i måneden er 3 %, noe som tilsvarer minimum 300 kr.

Dette er spesielt lønnsomt dersom man flyr med Norwegian. Det er fordi man samler CashPoints hver gang man benytter seg av kredittkortet, der 1 CashPoint svarer til 1 kr.

Cash Points kan man senere benytte seg av ved kjøp hos Norwegian.

Fordeler:

• Ingen årsavgift
• Reise- og avbestillingsforsikring
• Oppsamling av CashPoints

Ulemper:

• CashPoints må brukes hos Norwegian
• Gebyr på kontantuttak i Norge
• Gebyr på kontantuttak av NOK i utlandet

Santander kredittkort

Santander tilbyr noe for de aller fleste, da de har flere forskjellige typer kredittkort; Gebyrfri Visa, Santander Red og Flexi Visa.

Alle tre tilbyr en kredittramme på opptil 100 000 kr, og inntil 50 dagers rentefri betalingsutsettelse.

Den årlige effektive renten er:

• Gebyrfri Visa: 23,4 %
• Santander Rød: 17,1 %
• Flexi Visa: 26,45 %

Minstebeløpet å betale på opptrukket kreditt i måneden, ved alle de tre kredittkortene er 3 %, noe som tilsvarer minimum 300 kr.

Eff.rente 24,6 %, kr 35 000 o/12 mnd. Kostnad kr 4 349. Totalt kr 39 349.

Fordeler:

• Ingen årsavgift
• Flere valgmuligheter
• Lang rentefrihet

Ulemper:

• Aldersgrense 20 år
• Må velge bort noen fordeler
• Ingen inkluderte forsikringer ved Santander Red eller Flexi Visa

Remember kredittkort

Re:member skiller seg ut fra mange andre tilbydere av kredittkort, ved at de tilbyr Re:member Reward. Dette er et fordelsprogram hvor man som kunde får rabatt i mange nettbutikker, hvis man betaler med kredittkortet.

Re:member tilbyr en kredittramme på opptil 150 000 kr, og opptil 45 dagers rentefrihet.

Den effektive renten er 25,4 %, 15 000 kr o/ 12 mnd.

Minimumsbetalingen per måned er 3 %, noe som tilsvarer til minimum 100 kr.

Fordeler:

• Ingen årsavgift
• Reise- og avbestillingsforsikring inkludert
• Fordelsprogram hvor man får rabatt i nettbutikker

Ulemper:

• Dyrt med kontantuttak
• Minimum 150 000 kr i årlig inntekt
• Kan ikke brukes på pengespill på nett

Ya Bank kredittkort

Ya Bank tilbyr lar deg bestemme hva du vil ha rabatt på. Dette gjør at man kan tilpasse kredittkortet etter sitt eget forbruk, og på den måten spare penger.

Ya Bank tilbyr en maksimal kreditt på 100 000 kr, og inntil 50 dager gratis kreditt.

Den effektive renten er 22.9 %, 15.000,- o/12mnd.

Minimumsbetaling per måned er 3 %, noe som tilsvarer minimum 250 kr.

Fordeler:

• Ingen årsavgift
• Reise- og avbestillingsforsikring
• Unikt fordelsprogram med rabatter

Ulemper:

• Aldersgrense 20 år
• Minimum 200 000 kr i årlig inntekt
• Renten løper fra uttakstidspunktet ved kontantuttak

Komplett kredittkort

Ved bruk av Komplett får man en bonus på alle kjøp! Bonusen er ikke påkrevd å bruke på noe spesifikk, og kan derfor tas ut i kontanter. På denne måten kan man spare penger ved alle kjøp.

Dette er noe som kalles cashback, da man betaler nå, men får penger tilbake igjen senere.

Komplett tilbyr opptil 100 000 kr i kredittgrense, og inntil 50 dagers rentefri utsettelse på betaling ved alle varekjøp.

Den effektive renten er 24,2%, 12 000,- o/12 måneder.

Minimumsbetalingen per måned er på 3 %, og tilsvarer en innbetaling på minimum 300 kr.

Fordeler:

• Ingen årsavgift
• Reise- og avbestillings-, kjøps- og ID-tyveriforsikring er inkludert
• Bonus på alle kjøp

Ulemper:

• Aldersgrense 20 år
• Begrensninger på bonusordningen
• Renten løper fra uttakstidspunktet ved kontantuttak

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---