Boliglån og finansiering av bolig

Hva ønsker du å låne penger til?

Shopping
Ferie
Bil
Oppusing
Gjeld
Annet
av Michaeloppdatert

For mange er det å kjøpe sin første bolig, en av de viktigste milepælene i livet. Og for å oppnå dette, behøver de aller fleste et boliglån.

Det kan være både spennende og morsomt å delta på boligmarkedet. Likevel kan det også oppleves som stressende.

Boliglån kan i utgangspunktet virke veldig selvsagt og enkelt. Likevel er det mange alternativer og smådetaljer som kan være forvirrende, når man går i dybden på boliglån.

Vi ønsker derfor å hjelpe deg med den økonomiske situsjonen, slik at du kan fokusere på å sikre deg drømmeboligen.

Her hos Matchbanker kan du sammenligne dine alternativer til boliglån, og finne de beste og billigste løsningene for deg.

Kom i gang her

Boliglån

Enten du har boliglån allerede, skal søke om et i fremtiden, eller har fått avslag, kan det være du har mange spørsmål?

Du er i så fall ikke alene om det. Her på Matchbanker skal vi derfor prøve å besvare alt du måtte lure på angående boliglån.

Her kan du lese om blant annet:

  • Hva boliglån er.
  • De beste og billigste boliglån.
  • Ta forbrukslån sammen med boliglån.

Dersom boliglån ikke er det du ser etter, kan du lese mer om lån av penger hos Matchbanker:

Søk boliglån: Hvor mye kan jeg få?

Med boliglån menes alle lån som blir innvilget spesifikt for kjøp av eiendom.

Boliglån er i de aller fleste tilfeller det største lånet privatpersoner tar opp.

Størrelsen på lånet blir bestemt ut fra din personlige økonomi eller din felles økonomi med ektefelle, samboer eller en annen medlåntaker.

Boliglån kommer i mange størrelser og former, og det er mulig å låne alt fra 250 000 kroner til 7,5 millioner hos de fleste bankene.

Boliglån uten egenkapital?

I 2011 ble egenkapitalkravet ved boliglån forsterket da Finanstilsynet hevet det fra 10 % til 15 %.

Det betyr at du alltid er nødt til å stille med 15% av lånesummen i egenkapital. 

Konsekvensen er at det er blitt vanskeligere, spesielt for førstegangskjøpere, å få innpass på boligmarkedet.

Likevel er det viktig å tilføye at det er blitt hevet for å beskytte forbrukerne.

Betjeningsevne og vilje hos låntakeren er det som har størst betydning for hvordan en person vil klare å nedbetale boliglånet.

Dette vil ikke bli påvirket av om du har 15 % egenkapital eller ikke. Det kan dog si noe om planlegging, spareevne og personlig økonomi.

Egenkapitalkravet kan derfor anses som en sikkerhet for forbrukeren og ikke banken.

TIPS! Leier du fortsatt?

Sett opp et godt budsjett slik at du også kan begynne å spare opp en egenandel.

Det vil du være evig takknemlig for når tiden kommer til at du skal kjøpe egen leilighet eller bolig.

Beste rente på boliglån: Fast eller flytende rente?

De fleste får valget mellom fast eller flytende rente. Hvilken som er den beste rente å velge på ditt boliglån, avhenger av din økonomiske situasjon.

Når renten er lav, velger mange flytende renter på boliglån.

Flytende rente vil også være den laveste rente sammenlignet med fastrenter, i hvert fall på kort sikt. På lenger sikt kan det være en trygghet i å velger fastrentelån.

Ved fast rente har du sikret deg mot fremtidig renteoppgang, og du vil ha en forutsigbar nedbetaling.

Fordelen med flytende renter er at du får med deg eventuelle rentenedganger. Det er likevel viktig å huske at disse ikke er like hyppige og raske som nedgangene i styringsrenten.

Hvis du har hatt lån i samme bank over lenger tid, skader det aldri å ringe og høre om du faktisk får den beste renten de kan tilby.

Det hender at de kan slå av litt, da de alltid ligger over styringsrenten.

Du har også stor frihet med flytende renter. Du kan blant annet betale ned litt ekstra på lånet, slik at det blir redusert raskere.

Når du forplikter deg til et fastrentelån binder du samtidig både renten og lånet. Det vil si at du ikke uten videre kan nedbetale ekstra på lånet.

Hvis du ønsker å betale ned ekstra på et fastrentelån bør du ta kontakt med banken for å finne ut om det er over- eller underkurs og få en pris for ekstra avdrag. Da kan du regne på om det i det hele tatt blir verdt det.

Hva er den billigste renten på boliglån?

Fastrentelån passer best til deg som ønsker å vite nøyaktig hvor mye du skal betale hver måned.

Misliker du å kjenne på rentesvingningene, eller kan ikke økonomien din tåle en renteoppgang, er dette et godt alternativ for deg.

I motsetning passer flytende renter for de som har rom for litt svingninger, og ikke er avhengig av fullstendig forutsigbarhet.

Det også mulig å binde deler av lånet, mens den resterende delen har flytende renter. Da kan du nyte godt av perioden med spesielt lave renter.

Videre har du da også muligheten til å betale ned ekstra når du skulle ønske det.

Hvem tilbyr landets beste boliglån?

Den evige jakten etter landets beste boliglån. Naturligvis er de aller fleste interessert i å vite hvor de burde søke om boliglån.

Den høye konkurransen mellom alle bankene gjør at de fleste rentene ligger på samme nivå. Det er gjerne på vilkårene og betingelsene du kan merke forskjell mellom bankene.

Det vil si at gebyrer og nedbetalingsplan kan utgjøre forskjellen.

Det beste tipset er derfor å alltid følge med på den effektive renten. Den effektive renten forteller deg akkurat hva lånet kommer til å koste deg.

Videre, vil nok mange oppleve at banken de bruker til vanlig, kan gi litt ekstra gode vilkår for å beholde deg som kunde.

Likevel er det viktig å sjekke ut hvilke alternativer man har, slik at man er sikret det beste boliglånet med den beste renten.

Husk også at landets beste boliglån for én person, ikke nødvendigvis er det beste boliglånet for en annen. Alle står forskjellig økonomisk, og behøver ofte forskjellige betingelser fra boliglånet.

Refinansiere boliglån

Det er godt kjent at det lønner seg å refinansiere boliglån fra tid til annen.

Du gjør smart i å holde deg oppdatert på alle dine muligheter for refinansiering av boliglån.

Dersom du ved hjelp av refinansiering klarer å oppnå bedre renter på boliglånet, kan det være mye penger å spare.

Konkurransen mellom bankene er stor. Dette gjør at banken oftest må legge seg på tilnærmet likt rentenivå. Det kan likevel være store forskjeller på betingelsene.

Både renter, gebyrer, nedbetalingstid og lånesum vil variere fra en tilbyder til en annen.

Et boliglån er ofte det største lånet du har, og dersom du får bedre vilkår og betingelser, kan du spare mye i løpet av årene.

Vurder refinansiering

Sjekk opp mulighetene dine for refinansiering.

Dersom du stiller bedre økonomisk nå, kan du få betydelig bedre betingelser på lånet ved å refinansiere!

Rammelån

Rammelån kjennetegnes ved at du får en øvre total låneramme.

Det vil si at innenfor dette kan du selv styre bruken av pengene i lånet ditt fra nettbanken. Dette er en veldig fleksibel løsning som kan spare deg en del penger hvis du ikke trenger å låne så mye som du først trodde.

Med et vanlig banklån må du alltid betale en fast andel renter, basert på hele lånet. Dette gjelder uansett om du bruker hele lånet på bolig eller ikke.

Med rammelån derimot, betaler du kun renter på det du faktisk har brukt og ikke hele lånerammen.

Rammelån kan passe ekstra godt hvis du skal pusse opp, da du kan bruke det du trenger akkurat når du trenger det.

Kostnaden på oppussing kan være vanskelig å beregne nøyaktig kostnad. Her er uforutsette utgifter ikke uvanlig.

Er man heldig har man kanskje overvurdert kostnadene og kan pusse om boligen uten hele lånesummen.

Forbrukslån som hjelp til boliglån

Det er få lån som har renter lavere enn hva som tilbys for bankenes boliglån.

Det er det dessverre ikke alle som har nok egenkapital stående på bok. Det har derfor vært mye diskusjon i media om at boligmarkedet har blitt diskriminerende.

Enkelte politikere har uttalt at det gir førstegangsetablerere som har foreldre med god økonomi og vilje til å hjelpe, et urettferdig fortrinn på boligmarkedet.

Med boligmangel i de største byene er de rikeste også med på å presse prisene og holde de oppe.

Har du ikke tilstrekkelig egenkapital er det heldigvis andre alternativer som kan hjelpe med å realisere boligdrømmen.

Forbrukslån er økende i popularitet og lett tilgjengelig over internett.

Dersom du vurderer å finansiere deler av boligen med et forbrukslån, er det viktig at du gjør god research i forkant.

Sammenlign boliglån alternativer her

Bruk Matchbanker sin sammenligningstjeneste hjelper deg med å finne det beste lånet for deg.

Her kan du enkelt sammenligne de beste og billigste alternativene til boliglån.

Søk der du har størst mulighet til å få innvilget et lån med gode vilkår og betingelser.

Søk her

Kort oppsummert

Boliglån er lån spesielt øremerket til å brukes på bolig.

Dette er gjerne noen de beste rentene på markedet, da kunden skal betjene det i mange tiår.

Men det er flere måten å skaffe seg penger til boligen sin.

Det er mulig å velge mellom fast og flytende rente.

Fast rente passer for dem med lite plass for endringer i den månedlige økonomien. Flytende rente passer for dem som har rom nok i økonomien til å tåle negative svingninger i rentene.

Som siste utvei kan du velge å bruke forbrukslån som hjelp. Men dette er nødt til å være en veloverveid beslutning.

Det kan fort bli dyrt dersom du ikke klarer å betale de månedlige avdragene.

Det er viktig at du utforsker mulighetene dine, slik at du får det gunstigste lånet mulig for deg. Lykke til!

Det er flere måter å ta opp et boliglån på

  • Vanlig boliglån eller rammelån.
  • Fast eller flytende rente.
  • Forbrukslån som hjelp.

Sammenlign alle dine alternativer med hjelp av Matchbanker sin låneliste. Den er laget for å gi deg god oversikt over lånemarkedet, vilkår og betingelser.

På den måten kan du gjøre et veloverveid og godt valg til ditt neste lån.