av Michaeloppdatert

To av de begrepene du oftest støter på når du ser etter lån er nominell rente og effektiv rente.

Dette er for så vidt også to av de viktigste begrepene, da de er direkte knyttet til den kostnaden du vil få.

Når du sammenligner lån, er renten derfor den beste pekepinnen for sammenligning.

Det finnes flere forskjellige typer renter, og for mange kan dette være litt forvirrende.

For å gjøre det enklere for deg å skille mellom de forskjellig typene, så får du en enkel oversikt her.

Effektiv rente vs. nominell rente

Før du undertegner en låneavtale er det viktig at du setter deg inn i forskjellen på effektiv og nominell rente.

Det kan noen ganger være stor forskjell på effektiv og nominell rente på et lån.

Hvilken rente du ser på kan gjøre stor forskjell på hva lånet faktisk vil koste deg. Det er lett å gå på en bom, og tro at lånet vil koste deg mindre enn det det faktisk gjør.

Her kan du lese om hva nominell rente er, hva effektiv rente er og hva du må tenke på før du bestemmer deg for et lån.

Hva er nominell rente?

En nominell rente er den årlige renten som en långiver gir tilbud om når de låner ut penger. Det vil si at det er rentesatsen på lånet før eventuelle gebyrer.

Det er viktig å merke seg at nominell rente kun er rentene, og inkluderer ikke ekstra kostnader som gebyrer.

Hva er effektiv rente?

I kontrast har vi effektiv rente. Effektiv rente inkluderer alt det du skal betale i renter, sammen andre utgifter som kommer med et lån.

Det vi snakker om her er utgifter som termingebyr og etableringsgebyr.

Ved å se på den effektive renten på lånetilbudet vil du se hva lånet faktisk vil koste deg frem til det er nedbetalt.

Forskjellen mellom nominell og effektiv rente

Når du sammenligner lån ser du ofte både nominell rente og effektiv rente, og det er sjeldent at disse tallene er like.

Den nominelle renten viser kun rentene, mens den effektive renten inkluderer alle kostnader og avgifter som vil komme i løpet av året.

Den effektive renten forteller deg derfor hva du faktisk kommer til å betale for lånet.

Denne prosentsatsen er enkel å sammenligne, og blir derfor et nøkkeltall man bruker når man skal velge mellom forskjellige lån.

Utregning av effektiv rente

Dersom du ser på infografikken som du finner sammen med denne artikkelen, vil du se et eksempel på hvordan den effektive renten regnes ut.

Å utregne effektiv rente er strengt regulert via EU direktiv 2008/48/EF som Norge har tatt i bruk.

Denne gir en effektiv rente formel som er ganske komplisert, men som altså følges når alle långivere som opererer i Norge beregner den effektive renten.

Kort sagt finner de den effektive renten ved å konvertere alle gebyrene til en prosentsats. Deretter justeres denne i henhold til lånets løpetid.

De totale kostnadene på et lån blir større desto lengre nedbetalingstid du har. Derfor er det viktig å velge så kort nedbetalingstid som økonomien din klarer.

Långiverens eksempelrente

Når du går inn på nettsidene til de enkelte bankene og finansinstitusjonene vil du se en eksempelrente for et gitt lån over en bestemt tid.

Denne eksempelrenten har myndighetene pålagt bankene å vise frem og den skal gi deg en innsikt i hvor mye et lån totalt kan koste deg.

Siden renten blir individuelt satt etter en kredittvurdering, er det få som ender opp med å få tilbud om eksempelrenten. Noen får en høyere rente og andre en lavere.

Sammenlign lån med effektiv rente

Effektiv rente inkluderer gebyrer som kommer sammen med lånet og forteller deg hva lånet faktisk kommer til å koste deg. Den fungerer som en guide som kan vise deg hvilket lån som er det beste for deg.

Husk at effektiv rente kun kan brukes til å sammenligne samme type lån, den kan ikke brukes til å sammenligne for eksempel smålån med refinansieringslån.

Siden renten fastsettes individuelt er det viktig å søke hos flere banker og deretter sammenligne tilbudene du eventuelt får. Her burde du se på den effektive renten og velge det tilbudet med lavets rente.

En enkel måte å foreta denne sammenligningen på er å bruke oversikten Matchbanker har laget for deg. Da er du kun noen få klikk unna lånet med de beste vilkårene og den laveste effektive renten.

Hva er effektiv rente og hvordan beregner jeg det

Finn ditt neste lån på Matchbanker