Privatlån med Matchbanker

I finansverden blir det brukt mange forskjellige navn på lånetyper som i bunn og grunn har like formål. Et privatlån er et annet navn for forbrukslån, altså et lån du søker om du trenger litt ekstra penger til normalt forbruk, oppussing eller for å realisere et prosjekt eller en drøm.

Et privatlån må altså ikke forveksles med det å låne penger privat. Ved hjelp av Matchbanker kan du finne et billig privatlån. Forskjellen på dette og tradisjonelle forbrukslån er gjerne størrelsen. Privatlån er ofte mindre lån som skal betales tilbake innen 12 måneder. 

Ettersom dette er lån uten sikkerhet bør man alltid ta forhåndsregler så tidlig mulig. Dette inkluderer å søke flere lån samtidig – og på den måten finne frem til de beste tilbudene.

På denne siden vil du lære mer om:

• Hva et privatlån er
• Hvordan du finner frem til de beste privatlån
• Bruksområder for privatlån

Matchbanker har lang fartstid som låneagent og har hjulpet mer enn 100 000 personer i Europa å finne det beste lånet for sine behov. Dette har gitt oss en unik innsikt i brasjen, samt samarbeid med ledende aktører. Videre har vi som visjon å gjøre det enklere å finne det beste lånet for deg.

Gjennom vårt engasjement har vi opprettet samarbeid med noen av de største aktørene i markedet. Dette sørger for at vi enklere kan tilby deg all relevant informasjon – og dermed gjøre store avgjørelser litt enklere.

Det er nemlig ingen hemmelighet at det kan være vanskelig å navigere seg rundt i lånemarkedet. Derfor har Matchbanker sørget for å samle all nødvendig informasjon på én plattform. På denne måten kan du finne frem til – og sammenligne ulike lånetilbud i ro og fred. Alle tilbud hentet gjennom Matchbanker er helt uforpliktende, så du kan selv velge om du vil takke ja til tilbudet eller ikke.

Hva er et privatlån?

Privatlån er en av de mange låneformene som havner under kategorien forbrukslån. Selv om navnet skulle tilsi det, er det ikke det samme som å låne penger privat. Det som skiller privatlån fra andre forbrukslån er gjerne beløpene man kan låne. I de fleste tilfeller er det snakk om lån opptil 150 000 kroner, mens vanlige forbrukslån kan strekke seg til 600 000 kroner. Dette gjør det til en langt mer fleksibel og lett låneform for deg som bare trenger midlertidig likviditet i økonomien.

Siden privatlån er lån hvor bankene ikke krever at du stiller med noen form for sikkerhet, og ofte trenger du heller ikke å ha noe egenkapital og du kan bruke lånet til hva du vil, er privatlån ganske ukomplisert.

Det er et lån som egner seg om du trenger:

• Litt ekstra til normalt forbruk.
• Ekstra penger for å realisere et prosjekt, et mål eller en drøm.
• Penger for å betale en uventet regning.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Privatlån uten sikkerhet

Et privatlån uten sikkerhet, også kjent som usikret lån, er en lånetype som ikke krever sikkerhet i form av pant eller garantier. Dette betyr at du kan låne penger uten å stille eiendeler som sikkerhet for lånet.

En av fordelene med et privatlån uten sikkerhet er at du slipper å bekymre deg for å måtte pantsette eiendeler som bolig eller bil. Du kan bruke lånet til ulike formål, for eksempel til å finansiere en ferie, kjøpe nytt utstyr, eller konsolidere eksisterende gjeld.

Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på at et privatlån uten sikkerhet vanligvis har en høyere rente sammenlignet med lån som krever sikkerhet. Dette skyldes at låneleverandøren tar en høyere risiko ved å ikke ha en eiendel som sikkerhet.

Matchbanker hjelper deg med å sammenligne ulike lånetilbud, inkludert privatlån uten sikkerhet, slik at du kan finne det beste alternativet for dine behov. Husk å vurdere lånebetingelsene nøye før du tar opp et lån, og sørg for å ha en plan for tilbakebetalingen.

Fordeler og ulemper med privatlån

Privatlån kan være en gunstig økonomisk løsning for mange mennesker, men det er også viktig å være klar over både fordelene og ulempene. Her er noen viktige fordeler og ulemper ved privatlån:

Fordeler med privatlån:

• Fleksibilitet: Med et privatlån har du frihet til å bruke pengene til det formålet du ønsker, enten det er å renovere hjemmet ditt, kjøpe en bil eller ta en velfortjent ferie.
• Ingen sikkerhet kreves: De fleste privatlån krever ikke sikkerhet i form av eiendeler, slik som bolig eller bil. Dette gjør det tilgjengelig for en bredere gruppe mennesker.

Ulemper med privatlån:

• Høyere rente: Privatlån har vanligvis høyere renter sammenlignet med lån som krever sikkerhet. Dette kan føre til høyere totale lånekostnader over tid.
• Økt gjeldsbyrde: Å ta opp et privatlån øker din totale gjeldsbyrde. Det er viktig å vurdere din nåværende økonomiske situasjon og evne til å håndtere tilbakebetalingen før du tar opp et lån.
• Potensiell overbelastning: Hvis du tar opp flere lån samtidig eller ikke har en god tilbakebetalingsplan, kan det føre til økonomisk overbelastning og betalingsproblemer.

Vær oppmerksom på at dette er generelle fordeler og ulemper ved privatlån. Det er viktig å nøye vurdere dine egne økonomiske forhold og behov før du tar en beslutning om å søke om et privatlån.

Beste stedet å ta et privatlån

Når det gjelder å ta et privatlån, er det viktig å vurdere flere faktorer og sammenligne forskjellige lånetilbydere. Her er hvorfor det er viktig å sammenligne og finne det beste stedet å ta et privatlån:

• Lånetilbydere sin servicenivå: Ved å sammenligne forskjellige lånetilbydere kan du få innsikt i deres servicenivå og hvordan de behandler kundene sine. Noen tilbydere kan tilby bedre kundeservice og kort behandlingstid enn andre, noe som kan være avgjørende hvis du har et presserende behov for penger.
• Tillit og omdømme: Trustpilot-scoren til lånetilbydere kan gi deg en indikasjon på deres omdømme og kundetilfredshet. Gjennom å lese anmeldelser fra tidligere kunder kan du få en bedre forståelse av andres erfaringer og ta en informert beslutning.
• Renter og gebyrer: Forskjellige lånetilbydere kan tilby forskjellige renter og gebyrer. Ved å sammenligne lånebetingelser kan du finne et lån med gunstige vilkår som passer din økonomiske situasjon.

Ved å bruke en lånesammenligningstjeneste som Matchbanker, kan du få en oversikt over forskjellige lånetilbydere og deres Trustpilot-score. Ved å sammenligne tilbydere og deres omdømme, servicenivå og vilkår, kan du ta en informert beslutning og finne det beste stedet å ta ditt privatlån. Husk alltid å nøye vurdere dine økonomiske forhold og tilbakebetalingsevne før du tar opp et lån.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Unofinans	4.8
Nano Finans	4.2
Sambla	4.8
Thorn Privat Finans	3.7
Axo finans	4.7
Motty	4.8
DigiFinans	4.6

Hvor mye kan du låne?

Mange lurer på hvor mye de kan låne når man skal søke privatlån, men her er det viktig å merke seg et par punkter. Først og fremst vil enhver søknad behandles på individuelt nivå. Dette betyr at det er din økonomiske situasjon som avgjør hvor mye banken kan innvilge i lån. Her vil blant annet eksisterende gjeld og inntekter spille en viktig rolle. Videre vil banken gjennomføre en kredittvurdering for å se hvor mye du har mulighet til å låne.

Det er viktig å være forsiktig når man skal ta opp lån – og særlig lån uten sikkerhet slik som privatlån. Disse kan fort bli dyre å betale tilbake, og du bør være forsiktig med å ta et høyere beløp enn nødvendig. Tenk deg derfor godt om hva målet skal brukes til – samt hvordan det vil gi utslag på økonomien din.

I tabellen nedenfor kan du se hvor mye du kan låne gjennom privatlån.

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 800 000 kr
Motty	25 000 – 800 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
Nano Finans	10 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr
Thorn Privat Finans	20 000 – 100 000 kr

Finn beste privatlån med sammenligning

Før du skal finne frem til beste privatlån er det viktig med en grundig kartlegging av dine egne behov. Ettersom dette er lån uten sikkerhet – bør du kartlegge hvilke behov du trenger pengene for. Privatlån er ikke egnet for langsiktig finansiering, og bør derfor ikke benyttes til dette formålet. Når du har sett på hvor mye du trenger å låne – kan du begynne å se etter de beste lånene.

Her anbefaler vi at du sender en søknad til flere långivere samtidig. På denne måten kan du få flere tilbud, noe som gir deg et bedre grunnlag for sammenligning. Videre gir det en oversikt over hvilke muligheter som finnes i markedet. Når du først har mottatt et par tilbud kan du begynne sammenligningen av lån. Her bør du se på betalingsplan, gebyrer og rente.

Et godt utgangspunkt for å sammenligne lån vil være effektiv rente. Dette er kostnaden for lånet ditt inkludert alle omkostninger og gebyrer. Pass derfor på at det er denne du bruker til å sammenligne ulike lån – ikke nominell rente. Feil rentegrunnlag kan gi feilaktig sammenligning og dermed bidra til at man velger feil lån.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Sammenlign lånealternativer og renter

Se lån

Hva er effektiv rente?

Effektiv rente, også kjent som årlig prosentsats, er en viktig faktor å vurdere når du tar et privatlån. Effektiv rente representerer den totale kostnaden av et lån, inkludert renter og gebyrer, og uttrykkes som en prosentandel av lånebeløpet. Dette tallet gir deg en klar oversikt over den faktiske kostnaden ved lånet og gjør det enklere å sammenligne ulike lånetilbud.

Effektiv rente er spesielt nyttig for å vurdere hvor rimelig eller dyrt et lån er. Jo lavere effektiv rente, desto lavere blir den totale kostnaden for lånet over tid. Når du ser etter et privatlån, er det viktig å sammenligne effektiv rente-tilbud fra forskjellige lånetilbydere for å finne den beste lånealternativet.

Husk at effektiv rente kan variere avhengig av lånebeløpet, låneperioden og din kredittverdighet. Derfor kan det være lurt å se etter lånetilbydere som tilbyr lavest mulig effektiv rente basert på dine individuelle forhold. For å få nøyaktige og oppdaterte effektiv rente-priser, anbefales det å besøke de offisielle nettstedene til bankene og lånetilbyderne.

Ved å være oppmerksom på effektiv rente og sammenligne lånetilbud nøye, kan du ta en informert beslutning når du vurderer et privatlån. Husk alltid å vurdere dine økonomiske forhold og tilbakebetalingsmuligheter før du tar opp et lån.

Du finner mer informasjon om effektiv rente på nettsiden til Norges nasjonalbank.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 4.9 – 39.9 %
MyLoan24.com	4.9 – 24.9 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Nano Finans	5.16 – 26.23 %
Motty	5.16 – 24.63 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
Axo finans	8.19 – 26.23 %
Thorn Privat Finans	21.52 – 39.9 %

Dine rettigheter som kunde

Når du vurderer et privatlån, er det viktig å være klar over dine rettigheter som kunde. Her er noen viktige rettigheter du bør være oppmerksom på:

• 14 dagers angrerett: Du har rett til å angre på låneavtalen innen 14 dager etter at avtalen er inngått. Dette gir deg tid til å revurdere lånebehovet og eventuelt avbryte avtalen uten å pådra deg noen kostnader.
• 48 timers betenkningstid: Lånetilbydere er pålagt å gi deg en betenkningstid på 48 timer før du tar en endelig beslutning om å inngå avtalen. Dette gir deg tid til å vurdere tilbudet nøye og sikre at det passer dine behov.
• Rett til å be om nedbetalingsplan: Du har rett til å be om en nedbetalingsplan som viser tydelig hvordan lånet vil bli tilbakebetalt over tid. Dette gir deg en oversikt over lånetiden, rentebeløp og totalkostnad.
• Rett til å tilbakebetale lånet tidlig: Du har rett til å tilbakebetale lånet tidlig hvis du ønsker det. Dette kan gi deg muligheten til å redusere kostnadene og spare penger på lang sikt.
• Rett til klage: Hvis du opplever problemer eller uenighet med lånetilbyderen, har du rett til å klage og søke rettferdighet. Sørg for å kontakte den aktuelle tilsynsmyndigheten eller forbrukerrådet for veiledning og hjelp.

Når kan et privatlån være nyttig?

Et privatlån kan være nyttig i ulike situasjoner og kan være et alternativ som gir økonomisk fleksibilitet. Her er noen scenarioer der et privatlån (privatlån) kan være relevant:

• Konsolidering av gjeld: Hvis du har flere lån eller kredittkortgjeld med høye renter, kan et privatlån være en god løsning for å samle all gjelden på ett sted. Dette kan hjelpe deg med å redusere de samlede kostnadene og gjøre det enklere å håndtere gjeldsforpliktelsene dine.
• Renovering av hjemmet: Hvis du ønsker å pusse opp eller gjøre forbedringer i hjemmet ditt, kan et privatlån gi deg nødvendig finansiering. Dette kan hjelpe deg med å realisere dine renoveringsplaner uten å måtte bruke opp sparepengene dine.
• Uforutsette utgifter: Noen ganger kan uforutsette utgifter oppstå, for eksempel reparasjon av bilen eller uforutsette medisinske regninger. Et privatlån kan være en mulighet til å håndtere slike økonomiske utfordringer effektivt.
• Livshendelser: Om det er bryllup, fødsel eller andre viktige hendelser i livet ditt, kan et privatlån hjelpe deg med å finansiere disse spesielle øyeblikkene.

Det er viktig å merke seg at et privatlån alltid skal vurderes nøye, og at du bør sikre deg at du har en plan for å tilbakebetale lånet innenfor rimelige betingelser.

Hvem kan søke om privatlån?

I teorien kan alle over 18 år søke om et privatlån, men det er gjerne litt kriterier enn som så. Vi har derfor plukket frem de vanligste kravene man må oppfylle dersom man skal søke om privatlån i Norge. Her er det viktig å merke seg at ulike aktører kan stille forskjellige krav – du bør derfor se på kravene hos den aktuelle långiveren.

• Minst ha fylt 18 år (flere banker har høyere krav)
• Bostedsadresse i Norge
• Ikke ha aktive betalingsanmerkninger eller inkasso
• Kunne vise til fast inntekt

Slik søker du om å få et privatlån

Under følger en punktliste som inneholder en gjennomgang til hvordan du kan på en måte søke om å få et privatlån i Norge.

1. Bruk en lånekalkulator: Det lønner seg alltid å bruke en lånekalkulator som du finner på hjemmesiden til banker og sammenligningstjenester. Da får du et estimat på hvor mye du kan få i privatlån, men kanskje det aller viktigste er at du vil få et inntrykk av hva lånet vil koste deg per måned og totalt i låneperioden.
2. Bruk en uforpliktende sammenligningstjeneste: Før du søker om privatlån bør du sammenligne banktilbud hos flere forskjellige banker slik at du får et billig privatlån. Du trenger ikke å skaffe oversikten selv, det kan sammenligningstjenester som Matchbanker gjøre for deg helt gratis og uforpliktende. Vi tilbyr deg en helt oppdatert oversikt over alle seriøse og trygge banker på markedet, som har tilbud som passer med det du ser etter.
3. Velg et tilbud du vil ha: Når du mottar lånetilbud fra flere banker kan du sette av tid til å lese gjennom alle tilbudene, og om du finner et tilbud om et billig privatlån som du liker kan du godta det.
4. Godta låneavtale ved å signere elektronisk: Når du har funnet en låneavtale som du er fornøyd med kan du godta tilbudet ved å signere elektronisk med din BankID. Privatlånet vil bli betalt ut når banken har fått avtalen tilbake signert.

Hvordan lage en budsjetter for et privatlån

Et privatlån kan være en mulighet når du trenger ekstra økonomisk støtte. Før du tar opp et lån, er det imidlertid viktig å sette opp en budsjettplan. Å budsjettere hjelper deg med å få en oversikt over inntektene og utgiftene dine, og det sikrer at du tar et lån som er realistisk og overkommelig for økonomien din. Her er noen enkle trinn du kan følge for å lage et budsjett:

• Registrer alle inntektene dine: Skriv ned alle pengene du tjener, inkludert lønn, bidrag, eller eventuelle andre inntektskilder.
• Noter alle utgiftene dine: Skriv opp alle faste regninger og daglige utgifter du har. Dette inkluderer ting som husleie, strømregninger, mat, transport og andre nødvendigheter.
• Identifiser unødvendige utgifter: Gå gjennom budsjettet ditt og se etter områder der du kan kutte ned. Kanskje kan du redusere antall restaurantbesøk eller justere abonnementene dine.
• Beregn hvor mye du har til overs: Trekker du utgiftene fra inntektene, ser du hvor mye du har til rådighet hver måned. Dette beløpet kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye du har råd til å låne.
• Nedlast vår budsjettskjema her: Vi har utarbeidet et og brukervennlig budsjettskjema som du kan laste ned og bruke til å organisere økonomien din. Det vil hjelpe deg med å ta velinformerte beslutninger når du vurderer et privatlån.

Ofte stilte spørsmål og svar om privatlån

Har du spørsmål rundt privatlån? Under finner du svar på ofte stilte spørsmål som kan hjelpe deg i søknadsprosessen eller om du vurderer å ta opp privatlån.

Hva ser forbrukere etter med privatlån

Privatlån er en ganske fleksibel form for finansiering, noe som gjør det aktuelt for kortsiktig finansiering. Man kan gjerne låne beløp opp mot 150 000 kroner, noe som gjør det aktuelt for større innkjøp. De som tar opp privatlån har ofte behov for et kortsiktig lån, men ikke av størrelsen som en del forbruksbanker innfrir. Søknadsprosessen på privatlån kan også være kortere, noe som gjør de mer tilgjengelig.

Bare vær oppmerksom på at privatlån er kostbar finansiering. Du bør derfor tenke deg godt om før du tar opp et privatlån eller annen form for finansiering uten sikkerhet.

Privatlån – realiser prosjektene dine

Et fleksibelt lån

Den største fordelen med privatlån ligger i dets fleksibilitet. Siden det ikke stilles krav til hva låntakeren skal bruke privatlånet til, står du helt fritt til selv å disponere pengene.

Dersom du, for eksempel, ønsker å kjøpe en hest og medfølgende rideutstyr, kan du bruke privatlånet til det.

Privatlån er også en lånetype som der det ikke stilles så mange krav til deg som låntager, og dette gjør det mindre ukomplisert for de fleste å få lån når man har et behov for ekstra penger.

Ikke nødvendig med egen kapital

Du må ikke eie egen bolig eller bil, og du må heller ikke stille med egenoppsparte økonomiske midler.

Det gjør at du som regel kan få innvilget et privatlån relativt rett til i motsetning til, for eksempel, boliglån, hvor du må ha en viss egenkapital å stille med før du søker om lån.

Et privatlån kan på mange måter minne litt om kreditt, men forskjellen mellom kredittkort og privatlån er at privatlånet har en mye gunstigere rente.

De aller fleste banker vil i tillegg gi deg et større lånebeløp i et privatlån enn hva du får med et kredittkort. 

• Bruk en lånekalkulator for å få et inntrykk av hvor mye du kan få låne i et privatlån. 
• Sammenligner du flere banker kan du få de beste vilkårene på privatlånet.
• Privatlån er et lån for deg som har behov for tilførsel av penger, og det settes ikke mange krav til deg som låntaker. 
• Har du oppsparte midler, kan du heller bruke disse på noe annet. Du trenger nemlig ikke stille med egenkapital for å få et privatlån. 
• Du står fritt til å disponere privatlånet slik du selv ønsker det.
• Privatlån har en lavere rente sammenlignet med kredittkort, og derfor kan du få et billig privatlån.

Privatlån vs å låne penger privat

Det er lett å forveksle privatlån med det å låne penger privat, men et privatlån er et forbrukslån du søker om å få låne fra en offentlig bank eller annen långiver.

Du kan nærmest få lån uansett – sjekk kravene

Det stilles få krav til den som ønsker å få innvilget privatlån. Bankene vil ta en vurdering av din økonomiske situasjon for å kontrollere at du kan tilbakebetale beløpet du låner, men du trenger ikke å tenke på å stille med noen form for sikkerhet eller egenkapital.

I slike tilfeller vil det antagelig være nødvendig at du kan stille med sikkerhet, men i utgangspunktet er privatlån et usikret lån. Sjekker du innenfor de få kravene vil du få lån uansett.

Ta opp et privatlån i Norge

Du kan ta opp et privatlån i Norge når du trenger ekstra penger i hverdagen, men ikke har nok egenoppsparte midler selv. Det er ingen begrensninger på hva et privatlån kan brukes til, og det er et veldig fleksibelt lån som egner seg til flere mål og prosjekter.

Dersom du mottar et lånetilbud du er fornøyd, med forplikter du deg til det ved å signere under avtalen. I Norge kan du gjøre det elektronisk med din BankID.

Få et billig privatlån

Hva et privatlån koster avhenger av flere faktorer, som lånesum, renter og ønsket nedbetalingstid.

Det trekkes ofte frem at en stor fordel med privatlån er at det er billigere enn, for eksempel, kreditt fordi renten er som regel mye lavere, og da vil lånet totalt bli billigere.

Oppsummering

Privatlån kan være en effektiv form for finansiering, men det er viktig å huske at det også er svært kostbart. Dette er lån uten sikkerhet, noe som betyr at rentekostnaden ofte er svært høy. Videre er det en form for finansiering som ofte er lett tilgjengelig, noe som kan gjøre det fristende å ta opp mer lån enn nødvendig. Vi anbefaler derfor på det sterkeste at man tenker seg godt om før man tar opp et privatlån.

Her kan Matchbanker bidra med de riktige verktøyene. Vi har hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne det riktige lånet for deres behov. Videre er alle lånesøknader sendt gjennom Matchbanker sin plattform helt uforpliktende. Dette betyr at du kan sammenligne de ulike tilbudene og velge det som passer deg best. Skulle du finne et bedre tilbud et annet sted – trenger du ikke signere tilbudet.

Som vi har vært inne på allerede – bør du alltid sammenligne flere lån før du takker ja til et tilbud. På denne måten kan du se de ulike vilkår og betingelser som långiverne stiller. Deretter kan du velge det som passer best for dine behov – eller takke nei dersom du ikke er fornøyd med vilkårene i tilbudet ditt.

Avslutningsvis er det viktig å tenke godt gjennom egen økonomi før du tar opp et lån. Rentekostnader og økonomisk utsikt kan endre seg på kort varsel – og det er derfor viktig at du setter deg godt inn i de potensielle virkningene et lån kan ha på økonomien din. Ikke ta opp mer lån enn du er sikker på at du kan betale tilbake.

Vårt oppdrag er å gjøre det så rett til som mulig å finne frem til den riktige formen for finansiering. Vi er derfor alltid tilgjengelig for å hjelpe deg på vei. Du kan også finne en rekke informative artikler om lån på våre sider.

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---