Billigste forbrukslån

Finn billig forbrukslån ved å sammenligne aktuelle forbrukslån på markedet. Ved å se på renter, vilkår og betingelser kan du finne Norges billigste forbrukslån. For å finne det billigste forbrukslånet, er det smart å se på den effektive renten, da denne viser hva lånet totaltsett vil koste. Matchbanker hjelper deg, så du kan finne det billigste forbrukslånet!

Beløp
kr
Vis alle
Varighet
Mnd
Vis alle
Mnd
Refinansiering
Refinansiering av lån lar deg erstatte gjeldende gjeldsforpliktelse med en som har gunstigere vilkår.
Oppdatert 17/02/2025
653 har valgt dette de siste 31 dagene
9.0
Anmeldelse
Lånebeløp 10 000 – 600 000 kr
Varighet 12 – 240 måneder
Effektiv rente 8.19 – 26.23 %
  • Søk lån blant 16 banker
  • Gratis og uforpliktende
  • Få svar med det samme
Eksempel: Samlet lånebeløp: 100 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Nominell rente: 11,90 % | Effektiv rente: 13,71 % | Etableringsgebyr: 0 – 1990 kr | Kostnad: 35 914 | Anslått månedlig kostnad: 2 250 kr | Totalt å betale: 135 914 kr. | Låneperiode: 1 – 20 år | Nominell rente varierer fra minimum 4,90 % til maksimum 23,40 %. | Maximum nominell rente: 23,40 %. (Annonse)
842 har valgt dette de siste 31 dagene
9.0
Anmeldelse
Lånebeløp 25 000 – 600 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 5.01 – 25 %
  • Lån inntil 600 000 kr
  • Søk gratis og uforpliktende
  • Mulig å søke med en medsøker
Eksempel: Samlet lånebeløp: 250 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Nominell rente: 11,69 % | Effektiv rente: 12,85 % | Etableringsgebyr: 950 kr | Kostnad: 122 410 | Anslått månedlig kostnad: 4 433 kr | Totalt å betale: 372 410 kr | Låneperiode: 1 – 15 år | Nominell rente varierer fra minimum 4,90 % til maksimum 21,95 %. Effektiv rente varierer fra minimum 5,01 % til maksimum 25,00 %. | Maximum effektiv rente: 25,00 %. (Annonse)
262 har valgt dette de siste 31 dagene
8.5
Anmeldelse
Lånebeløp 5 000 – 600 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 6.9 – 28.09 %
  • Sammenligne 17 banker
  • Enkel sammenligning
  • Velg det beste tilbudet!
Eksempel: Samlet lånebeløp: 150 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Nominell rente: 11,66 % | Effektiv rente: 12,91 % | Kostnad: 51 117 | Anslått månedlig kostnad: 3 352 kr | Totalt å betale: 201 117 kr | Låneperiode: 1 – 15 år | Nominell rente varierer fra minimum 6,90 % til maksimum 28,09 %. | Maximum nominell rente: 28,09 %. (Annonse)
815 har valgt dette de siste 31 dagene
9.1
Anmeldelse
Lånebeløp 10 000 – 600 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 5.01 – 24.4 %
  • 4.8⭐ på Trustpilot
  • Snakker med bankene for deg
  • Koblet til 21 banker
Eksempel: Samlet lånebeløp: 150 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Årlig nominell rente: 10,10 % | Effektiv rente: 11,31 % | Etableringsgebyr: 0 kr | Kostnad: 43 467 | Anslått månedlig kostnad: 3 225 kr | Totalt å betale: 193 467 kr. | Låneperiode: 1 – 15 år | Nominell rente varierer fra minimum 4,9 % til maksimum 24,9 % | Maximum nominell rente: 24,90 %. (Annonse)
190 har valgt dette de siste 31 dagene
6.6
Anmeldelse
Lånebeløp 5 000 – 400 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 9.15 – 23.13 %
  • Kundservice døgnet rundt
  • Godkjenner manga søknader
  • Løser inn smålån og dyre kreditter
Eksempel: Eksempel: Saml. kreditbeløb 40.000 kr., løbetid 5 år. Mdl. ydelse fra 826 kr. til 1.082 kr. Variabel debitorrente fra 9,15 % til 23,13 %. ÅOP fra 9,15 % til 23,13 %. Saml. kreditomk. 9.576 kr. til 24.915 kr. Saml. tilbagebetaling fra 49.576 kr. til 64.915 kr. (Annonse)
1 573 har valgt dette de siste 31 dagene
9.4
Anmeldelse
Lånebeløp 20 000 – 600 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 2.99 – 22.9 %
  • Gratis og uforpliktende
  • Nøye utvalgte långivere
  • Formidlet lån siden 2013
Eksempel: Samlet lånebeløp: 150 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Nominell rente: 9,07 % | Effektiv rente: 9,46 % | Etableringsgebyr: 0 kr | Kostnad: 37 140 | Anslått månedlig kostnad: 3 119 kr | Totalt å betale: 187 400 kr. | Låneperiode: 1 – 15 år | Nominell rente varierer fra minimum 2,99 % til maksimum 22,90 %. | Maximum nominell rente: 22,90 %. | Maximum nominell rente: 22,90 %. (Annonse)
148 har valgt dette de siste 31 dagene
8.1
Anmeldelse
Lånebeløp 10 000 – 800 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 6.17 – 34.16 %
  • Refinansier opptil 800 000 kr uten sikkerhet
  • Få alle dine tilbud innen 24 timer
  • Smart sammenligning av tilbud
Eksempel: Samlet lånebeløp: 120 000 kr. Nedbetalingstid: 5 år. Nominell rente: 10,64 %. Effektiv rente: 10,64 %. Minimum effektiv rente: 5,33 %. Maksimum effektiv rente: 49,92 %. Etableringsgebyr: 0 kr. Månedlig gebyr: 0 kr. Anslått månedlig kostnad: 2 540 kr. Kostnad: 32 400 kr. Totalt å betale: 152 400 kr. (Annonse)
44 har valgt dette de siste 31 dagene
7.6
Anmeldelse
Lånebeløp 10 000 – 600 000 kr
Varighet 12 – 180 måneder
Effektiv rente 4.9 – 24.9 %
  • Få svar med det samme
  • Gratis og uforpliktende
  • Enkel sammenligning
Eksempel: Samlet lånebeløp: 150 000 kr | Nedbetalingstid: 5 år | Årlig nominell rente: 10,10 % | Effektiv rente: 11,31 % | Etableringsgebyr: 0 kr | Kostnad: 43 467 | Anslått månedlig kostnad: 3 225 kr | Totalt å betale: 193 467 kr. | Låneperiode: 1 – 15 år | Nominell rente varierer fra minimum 4,9 % til maksimum 24,9 % | Maximum nominell rente: 24,90%. MyLoan24 drives av selskapet bak denne sammenligningssiden. (Annonse)

Forbrukslån kan være en praktisk løsning for å få tilgang til penger uten å måtte stille sikkerhet for lånet. Med Matchbanker kan du enkelt sammenligne forbrukslån fra ulike långivere, slik at du finner det beste alternativet med de laveste rentene og beste vilkårene.

Kort fortalt

  • Sammenlign flere lån på ett sted: Med Matchbanker kan du sammenligne forbrukslån fra flere banker samtidig. Dette sparer deg tid og hjelper deg å finne det lånet som passer best for din økonomi.
  • Lån uten sikkerhet: Du trenger ikke å stille eiendeler som sikkerhet, noe som gir deg frihet til å bruke pengene til hva du vil, enten det er refinansiering, oppussing eller uforutsette utgifter.
  • Effektiv rente: Sørg for å sammenligne den effektive renten på de forskjellige lånene, da den inkluderer alle kostnader knyttet til lånet, som gebyrer og renter, for å gi et realistisk bilde av hva lånet vil koste deg totalt.
Forbrukslån gir deg muligheten til å låne penger uten sikkerhet, med fleksible vilkår og ingen krav til hvordan pengene skal brukes. Gjennom Matchbanker kan du raskt sammenligne tilbud og finne det beste lånet for deg, basert på din økonomiske situasjon og behov.

Billigste forbrukslån med Matchbanker

Billigste forbrukslån

Matchbanker ønsker å hjelpe deg med å finne det billigste forbrukslånet.

Derfor har vi laget en låneliste så du kan få en oversikt over forbrukslån som er på markedet nå. I listen får du informasjon om de ulike lånene som låneramme, effektiv rente og løpetid. I tillegg vil du også kunne lese om fordeler, ulemper og vilkår ved de ulike lånene, så du kan ta en bedre beslutning for ditt neste lån.

Her vi du få masse gode råd og annen informasjon om hvordan du kan finne det billigste forbrukslånet.

Her kan du lese mer om:

  • Hvorfor du kan stole på Matchbanker, og hvordan Matchbanker kan hjelpe deg med å finne det billigste forbrukslån.
  • Hva forbrukslån er, og hvilke fordeler og ulemper som er forbundet med forbrukslån.
  • Hva man skal se etter for å finne det beste og billigeste forbrukslån.

Hvorfor du kan stole på Matchbanker

+200 banker jobber med oss ​​over hele Europa
+100.000 forbrukere har funnet et lån gjennom oss siden 2014
1900 anmeldelser på TrustPilot

Matchbanker ønsker å hjelpe deg, så du kan finne det beste og billigste forbrukslånet, og dermed unngår ubehagelige overraskelser som kan koste deg dyrt. Som en av de største innen sammenligning av lån i Nord Europa har vi hjulpet med enn 100 000 forbrukere med å finne det lånet som passer best for dem.

Vi ønsker å være informative og åpne, så du kan ta et trygt valg for ditt neste forbrukslån. Matchbankers sammenligningstjeneste er helt gratis og uforpliktende å bruke, og lar deg sammenlige lån så du kan finne den riktige långiveren for deg som tilbyr et forbrukslån du ønsker.

Matchbanker er:

  • Informativ og gjennomsiktig – så du har all nødvendig informasjon.
  • Lettvint og oversiktlig – så du lett finner frem og kan bruke mindre tid
  • 100 % trygt – du binder deg ikke til noen ved å sammenligne lån på Matchbanker
  • Helt gratis og uforpliktene å sammenlige lån på Matchbanker

Vil du vite mer om Matchbankers service, og hvordan vi jobber kan du lese mer om dette i vår reklameinformasjon.

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er et lån som er uten sikkerhet. Det vil si at du ikke trenger å stille noen eiendeler til pant for å få lånet godkjent.

Dette medfører en større risiko for långiver, noe som gjør at lånet har en høyere rente.

Du vil heller ikke få spørsmål om hva du skal bruke pengene til, og kan derfor bruke de på hva du vil, uten at långiver legger seg bort i det.

Forskjellen på lån uten sikkerhet og lån med sikkerhet, er at långiver sikrer seg til en større grad at lånet blir betalt tilbake i tide.

Stor sett alle lån som tilbys på nett er forbrukslån.

Dersom du har flere smålån med høy rente, kan det være en mulighet å vurdere refinansiering av disse. Refinansiering betyr å ta opp et nytt lån for å betale tilbake de gamle, slik at du kan få en lavere rente og bedre kontroll over økonomien din.

Dokumenter du trenger for å søke om forbrukslån

For å unngå forsinkelser i søknadsprosessen og øke sjansene dine for godkjenning, må du ha følgende dokumenter klare:

  • Gyldig legitimasjon
    Dette kan være pass, førerkort eller et annet offisielt ID-dokument.
  • Dokumentasjon på inntekt
    Sørg for å ha lønnsslipper eller en kopi av skattemeldingen din tilgjengelig. Dette hjelper banken med å vurdere din evne til å betale tilbake lånet.
  • Detaljer om eksisterende gjeld
    En oversikt over gjeld du allerede har, som kredittkort, boliglån eller andre forbrukslån.
  • Bankkontoutskrifter
    Utdrag fra bankkontoen din de siste tre månedene gir långiveren et innblikk i økonomien din.
  • Budsjettplan (valgfritt)
    En enkel oversikt som viser hvor mye du kan betale hver måned kan gjøre søknaden din mer profesjonell.

Viktig å vite før du søker om billigste forbrukslån

Noen tips før du søker:

  • Effektiv rente er nøkkelen: Dette inkluderer renter, gebyrer og gir et realistisk bilde av kostnadene.
  • Ikke lån mer enn nødvendig: Tilpass lånebeløpet til det faktiske behovet ditt.
  • Lag et budsjett: Vurder hvordan tilbakebetalingen vil påvirke økonomien din.
  • Sammenlign alternativer: Bruk en sammenligningstjeneste for å finne det beste tilbudet.
Lånebeløp30 000 kr.
Nedbetalingstid48 måneder
Månedlig avdrag813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell renteMin. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max renteMin. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid12 – 180 måneder
Andre avgifter0 kr.
Kredittkostnadene4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp34 594 kr. – 43 168 kr.
Representativt eksempel på lån

Slik forbedrer du kredittscoren din for å få bedre lånerente

Din kredittscore har en stor innvirkning på hvilken rente du vil få tilbud om på et forbrukslån. Her er noen tips for å forbedre kredittscoren din før du søker:

  • Betal regningene dine i tide: Dette viser at du er en pålitelig betaler.
  • Unngå for mange kredittforespørsler: Mange kredittsjekker på kort tid kan redusere scoren din.
  • Reduser gjelden din: Høy gjeld kan gi deg en dårligere kredittvurdering.

Jo bedre kredittscore du har, jo bedre rente vil du kunne få tilbud om. Ved å forbedre kredittscoren din kan du spare tusenvis på lånekostnader​(

Billigste forbrukslån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet er lån hvor du ikke trenger å stille eiendom eller eiendeler til sikkerhet. Denne friheten sørger for at du selv kan avgjøre hva pengene skal brukes til, men det kommer også med en høyere pris. Du bør derfor være påpasselig med hva du bruker slike lån på – da det kan være en kostbar form for langsiktig finansiering.

Når det er sagt, kan det være lurt å sammenligne ulike lån – og på den måten finne frem til det billigste forbrukslån uten sikkerhet. Her kan Matchbanker hjelpe deg ved at du kan hente inn tilbud og sammenligne fra flere banker samtidig.

For eksempel kan du ta opp et billån hvis du vil kjøpe en ny eller brukt bil. Et annet eksempel er et båtlån, som fungerer på samme måte som et billån, men med en båt som pant. Det velkjente boliglånet er også et lån med sikkerhet, hvor du bruker boligen din som garanti for lånet. Disse lånene har ofte lavere renter og bedre vilkår enn usikrede lån, siden långiveren har mindre risiko. Men du må være klar over at du kan miste pantet eller garantien hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet.

Derimot er lån uten sikkerhet lån av en mindre størrelse, som forbrukslån.

Fordeler og ulemper ved forbrukslån

Da vi ønsker å være åpne om hva forbrukslån er, vil vi være så informative som mulig.

Derfor kommer det her noen fordeler og ulemper ved forbrukslån.

Disse kan være verdt å ta i betraktning, hvis du vurderer å ta opp et forbrukslån.

De kan også være nyttige å ha i minne når du sammenligner forbrukslån, så du kan finne det beste og billigste forbrukslånet for deg.

Fordeler med forbrukslån:

  • Ekstra penger når behovet melder seg
  • Betal ned lånet når du vil
  • Uten sikkerhet, så du ikke trenger å pantsette eiendeler eller eiendom

Ulemper med forbrukslån:

  • Høye rentekostnader
  • Krav om en god kredittverdighet
  • Kan svekke kredittverdigheten din

Noen har tatt opp forbrukslån som har vært for dyre for deres økonomiske situasjon og havnet i økonomiske problemer, da de ikke har hatt mulighet til å betale tilbake i tide.

Ta derfor en grundig gjennomtenkt beslutning om du velger å ta opp forbrukslån, og vær sikker på at du kan betale tilbake i tide.

Forbrukslån er lån uten sikkerhet, da du kan bruke pengene på hva du vil.

Hvor er det beste stedet å finne et billigste forbrukslån

Skal du søke om lån uten sikkerhet er det viktig å sammenligne flere tilbud før du takker ja til et lån. Dette kan du gjøre gjennom vår lånekalkulator slik at du finner det billigste forbrukslån. Bare oppgi hvor mye du ønsker å låne, samt den aktuelle nedbetalingstiden så vil du bli presentert med de beste alternativene.

Deretter kan du sammenligne betingelser hos ulike banker og søke på det du måtte føle er best for din økonomi. Husk at søknaden sendt gjennom Matchbanker er uforpliktende frem til du signerer et eventuelt tilbud med BankID.

Ved å bruke vår tjeneste kan du spare tid og penger på å finne det beste lånet for deg. Vi sammenligner flere tilbud fra ulike banker og finansinstitusjoner, og presenterer kun de beste alternativene for deg. Det er viktig å merke seg at vi ikke tilbyr lån selv, men er en uavhengig aktør som kun jobber for å gjøre det enklere for deg å finne det beste lånet.

Vær også oppmerksom på at ulike banker har ulike krav til søkere, og det kan være lurt å sjekke om du oppfyller kravene før du velger å søke.

Lånetilbyder Trustpilot score
Axo finans
4.6 TrustScore: 4.6
DigiFinans
4.6 TrustScore: 4.6
Sambla
4.7 TrustScore: 4.7
Unofinans
4.8 TrustScore: 4.8
Bank Norwegian
2.0 TrustScore: 2
Zensum
4.8 TrustScore: 4.8
Lendo
4.2 TrustScore: 4.2

Hvor mye kan du låne?

Et typisk spørsmål som gjerne dukker opp er hvor mye man kan låne når man skal søke om billigste forbrukslån. Her er det viktig å merke seg at det avhenger av flere kriterier, inkludert din egen inntekt og eksisterende belåning. Alle bankene vil gjennomføre en individuell vurdering av søknaden din, og ta utgangspunkt i dette når de skal gi deg et tilbud om lån. Du kan derfor motta to vidt forskjellige tilbud fra to ulike banker – noe som også er grunnen til at vi anbefaler alle å søke lån hos flere banker samtidig.

Som et utgangspunkt vil bankene ta en kredittvurdering av deg som skal søke om lån. Her ser de på betalingshistorikk, hvor mye du har i inntekt – og ikke minst hvilke verdier du sitter på. Alt dette vil påvirke hvor mye du kan låne. Mange kan derfor oppnå bedre vilkår på lånet sitt – dersom de betaler ned eksisterende gjeld, samt sørger for at de har jevn inntekt før de skal søke om lån.

Lånetilbyder Lånebeløp Lånebeløp 5 000 – 800 000 kr
Sambla 5 000 – 600 000 kr
Bank Norwegian 5 000 – 400 000 kr
Axo finans 10 000 – 600 000 kr
Unofinans 10 000 – 600 000 kr
Lendo 10 000 – 800 000 kr
MyLoan24.com NO 10 000 – 600 000 kr
Zensum 20 000 – 600 000 kr
DigiFinans 25 000 – 600 000 kr

Finn billigste forbrukslån ved sammenligning

Når man skal finne frem til de billigste forbrukslån, så er det viktig at man sammenligner ulike tilbud. På denne måten kan du effektivt finne frem til de som passer best for deg, samt få en bedre forståelse for hva som tilbys i markedet. Dette er grunnen til at vi alltid anbefaler våre lesere å hente inn tilbud fra flere banker samtidig.

Det er ikke alltid man får svar fra samtlige banker, men sannsynligheten for at man får minst to tilbud er høy. Dette vil gi et bedre sammenligningsgrunnlag, og du kan se hvorvidt tilbudet du har mottatt er konkurransedyktig eller ikke. Videre kan det være lurt å bruke en lånekalkulator, da disse gjerne benytter seg av gjennomsnitt i markedet.

Videre er det viktig at man bruker det samme grunnlaget hver gang man skal sammenligne ulike lån. Her er det vanlig at man bruker effektiv rente som utgangspunkt, men du kan selvfølgelig bruke andre tall også. Det viktigste er at du bruker samme målestokk på alle lån, og ikke sammenligner et lån med nominell rente mot et lån der effektiv rente er brukt. Dette blir som å sammenligne epler og pærer i økonomi verden.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

1 000 kr 500 000 kr
12 måneder 180 måneder
2.99 % 28.09 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Effektiv rente – den viktigste faktoren å vurdere

Når du sammenligner forbrukslån, er effektiv rente en av de viktigste tingene å vurdere. Effektiv rente inkluderer alle lånekostnader, som etableringsgebyr og termingebyrer, og gir et mer nøyaktig bilde av den totale kostnaden for lånet.

For eksempel, hvis to lån har samme nominell rente, men ett av dem har høyere gebyrer, vil det lånet ha en høyere effektiv rente. Derfor er det viktig å alltid sjekke den effektive renten når du vurderer lån​

Du kan finne mer informasjon på nettsiden til Norges Bank.

Lånetilbyder Effektiv rente Effektiv rente 2.99 – 34.16 %
Zensum 2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com NO 4.9 – 24.9 %
DigiFinans 5.01 – 25 %
Unofinans 5.01 – 24.4 %
Lendo 6.17 – 34.16 %
Sambla 6.9 – 28.09 %
Axo finans 8.19 – 26.23 %
Bank Norwegian 9.15 – 23.13 %

Dine kunde-rettigheter

Som forbruker har du visse rettigheter når du tar opp et lån. Hos Matchbanker ønsker vi å gi deg så mye informasjon som mulig, slik at du kan velge den beste løsningen for deg. Her er noen av dine rettigheter som låntaker:

  • 14 dagers angrerett
  • 48 timers betenkningstid
  • Rett til å be om en nedbetalingsplan
  • Rett til å tilbakebetale lånet tidlig
  • Rett til å klage og få rettet opp feil

Vi anbefaler at du leser nøye gjennom vilkårene for lånet du vurderer å ta opp, og at du tar kontakt med långiveren hvis du har spørsmål eller bekymringer. Du kan også finne mer informasjon på Forbrukerrådet sine egne sider.

Når kan forbrukslån være nyttig?

Forbrukslån er et lån som er uten sikkerhet. Det vil si at du ikke trenger å stille noen eiendeler til pant for å få lånet godkjent.

Den største fordelen ved forbrukslån er nem tilgang til ekstra penger når du trenger det uten å pantsette eiendeler eller eiendom.

Et billigste forbrukslån kan være et alternativ når du trenger litt ekstra penger. Her er noen av de vanligste situasjonene hvor et billigste forbrukslån kan være nyttig:

  • Du vil refinansiere andre lån med høyere rente og spare penger på rentekostnader.
  • Du trenger penger til uforutsette utgifter, som for eksempel reparasjon av bil eller sykehusbesøk.
  • Du vil investere i noe som kan gi deg større avkastning, for eksempel å pusse opp boligen din.

Det å ta opp et lån kan være et alternativ når du trenger ekstra likviditet, men det er viktig å sette seg inn i hvordan dette vil påvirke økonomien din. Pass derfor på at du ikke tar opp mer lån enn nødvendig.

Hvem kan søke om billigste forbrukslån?

Det er et fritt lånemarked i Norge, men det er fortsatt noen krav man må oppfylle før man kan søke om lån. Disse har vi laget en enkel oversikt over nedenfor, slik at du kan se hva du må oppfylle før du kan søke om et nytt lån.

  • Som et minimum må du være over 18 år, men de fleste bankene krever høyere aldersgrense enn dette.
  • Du må være bosatt i Norge
  • Kunne vise til fast inntekt i form av lønn, trygd eller annen inntekt.
  • Ikke ha aktive inkasso eller betalingsanmerkninger.

Hvordan søker jeg?

I de fleste tilfeller er søknadsprosessen for billigste forbrukslån ganske enkel – alt du trenger gjøre er å sende inn søknaden din på nett, så vil bankene i mange tilfeller behandle de automatisk. Noen vil fortsatt bruke manuell kontrollering, men søknadsprosessen er uansett ganske lik.

  1. Først må du samle informasjon om den nåværende økonomien som bankene trenger å vite. Dette inkluderer inntekt og gjeld.
  2. Fyll deretter ut en søknad som kan sendes til flere banker samtidig.
  3. Bankene vil behandle din søknad – og du mottar et tilbud om lån dersom du oppfyller vilkårene deres.
  4. Sammenlign de tilbudene du mottar for å finne frem til det beste tilbudet.
  5. Når du er fornøyd med et tilbud – kan du signere med BankID, og pengene vil utbetales til den kontoen du har oppgitt.

Hvordan sette opp et budsjett til et billigste forbrukslån

Før du tar opp et billigste forbrukslån, er det viktig å lage et budsjett for å sørge for at du har råd til å betale tilbake lånet. Her er noen tips for å sette opp et budsjett:

  • Lag en liste over inntektene dine og utgiftene dine hver måned.
  • Identifiser områder hvor du kan redusere kostnadene dine.
  • Sett opp et fast beløp til å betale ned på lånet hver måned.
  • Sett av litt ekstra penger i tilfelle uforutsette utgifter skulle oppstå.

Ved å sette opp et budsjett, kan du sørge for at du har god kontroll over din økonomiske situasjon og unngå å låne mer enn du har råd til.

For å finne det billigste forbrukslånet burde man se på den effektive renten!

Ofte stilte spørsmål – Billigste Forbrukslån

Hva er fordelene og ulempene ved å ta opp et forbrukslån?

Den største fordelen ved forbrukslån er at du får stort sett får mulighet til fleksibel nedbetalingstid slik at lånet blir billigere jo raskere du betaler ned. Forbrukslån har, derimot, langt høyere renter enn for eksempel boliglån eller studentlån. Lånet kan også svekke kredittverdigheten din.

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Nominell rente er grunnrenten uten kostnader som etableringsgebyr, termingebyr og lignende medregnet. Effektiv rente er derimot totalprisen på lånet. Det er altså nominell rente i tillegg til alle kostnader forbundet med lånet. Nominell rente er derfor lavere enn effektiv rente, og det er derfor best å sammenligne den effektive renten på forskjellige lån for å sikre det billigste lånet for deg.

Hvordan kan jeg sikre lavest mulig rente?

Renten låneleverandøren er villig til å gi deg er basert på kredittverdigheten din. Jo høyere risiko det er å låne penger til deg, jo høyere rente. I de fleste tilfeller vil du få lavere rente om du kan vise til god betalingshistorikk samt fast og stabil inntekt og boforhold. Om du har dårlig betalingshistorikk og ustabile boforhold eller inntekt vil du altså få høyere rente.

Renten speiler risikoen for å låne deg penger – Jo høyere risiko ved å låne deg penger, jo høyere rente!

Hva ser forbrukere etter i billigste forbrukslån uten sikkerhet?

Det er ingen hemmelighet at forbrukslån uten sikkerhet er kostbare – og de fleste vil derfor se etter lånet med lavest kostnad. Imidlertid er det noen ting som gjerne går igjen når forbrukere skal ta opp denne typen lån. Først og fremst ser de etter fleksibel finansiering som gir de muligheten til å løse likviditetsproblemer i egen økonomi. Videre er denne typen lån praktisk for deg som skal gjennomføre et prosjekt som oppussing, kjøp av kjøretøy eller andre større kjøp. Fleksibel nedbetalingstid sørger for at du slipper låse kapital mer enn nødvendig.

Det finnes mange forskjellige navn på forbrukslån, som smålån, SMS lån, lån uten sikkerhet, kreditt lån etc. I bunn og grunn er alle disse lånene det samme, bare med forskjellige navn.

Felles for dem alle er at de typisk er av en mindre størrelse, med maksimal løpetid på fem år, uten sikkerhet og kan søkes om på nett. 

Vi ønsker å være informative og åpne, så du kan ta et trygt valg for ditt neste forbrukslån. 
Forbrukslån
Låne penger

Kredittverdighet ved det billigste forbrukslån

Effektiv rente ved de fleste lån på markedet vil være oppgitt i et intervall, for eksempel Santander Costumer Bank som tilbyr lån med effektiv rente fra 8,60 % – 19,40 %. 

Dette er fordi den renten långiverne kan tilby deg avhenger av kredittverdigheten din

Om du er en kunde med en god kredittverdighet, som kan vise til en god betalingshistorikk, fast inntekt og stabile boforhold, vil du med stor sannsynlighet bli tilbudt en lavere rente

Dette er fordi det ikke er like risikofylt å låne ut penger til en person som med stor sannsynlighet vil betale tilbake i tide. 

Derimot hvis det er en kunde som har dårlig kredittverdighet, er sannsynligheten større for at de ikke vil betale tilbake pengene de låner.

Med dette så vil långiverne vurdere risikoen ved å låne deg penger forskjellig, og dermed også tilby deg forskjellige vilkår og renter. 

Derfor kan det være lurt å sende inn flere uforpliktende søknader, så du kan få tilbud og dermed velge det beste lånet for deg. 

Det kan i mange tilfeller være lettere å ta denne vurderingen etter å ha mottatt lånetilbud.

Selskaper som f.eks. Lendo, Finanshjelp24, Lånemegleren, Zmarta, Tele Finans, Aconto og Axo Finans, samarbeider med flere banker. Dette gjør at du bare trenger å sende inn én lånesøknad som så blir formidlet videre til de bankene de samarbeider med. Dermed får du flere tilbud, og kan velge det beste og billigste for deg. 

Norges billigste forbrukslån

Selv om tommelfingerreglen sier at man skal se på den effektiv renten for å finne det billigste forbrukslån, er det andre faktorer som også burde være med å påvirke valget ditt når du skal finne ditt neste forbrukslån. 

Dette er faktorer som for eksempel; nedbetalingstid, avdragsfrie måneder, kundefordelsprogrammer og låneramme

Derfor er det ikke nødvendigvis sånn at det beste lånet for deg, er det beste lånet for alle!

I tillegg vil renten du blir tilbudt være bestemt av sannsynligheten for at du kommer til å betale tilbake lånet i tide. Noe som vil variere fra person til person.

Da det er mange individuelle faktorer som påvirker hva som er det beste og billigste lånet. Dette forklarer hvorfor det kan være vanskelig å si hvilket forbrukslån som er det billigste forbrukslånet i Norge. 

Lån uten sikkerhet
Refinansiering

Billigste forbrukslån på dagen

Mange som trenger likviditet, undersøker muligheter for å få det på dagen. 

De norske lovene gjør det midlertidig vanskelig for lånetilbyderne å jobbe så raskt at de kan tilby lån på dagen til sine kunder. 

Dette er fordi alle banker og selskaper som låner ut penger er nødt til å gjøre en kredittsjekk av lånesøker før de kan utstede lån.

Hensikten med dette er å unngå at folk tar opp mer lån enn hva de kan håndtere. Noe som i bunn og grunn er bra for oss alle. 

Når det blir foretatt en kredittsjekk av deg og din økonomiske situasjon, vil du alltid få tilsendt et skriftlig gjenpartsbrev. Her vi du bli informert om hvem som vil ha informasjonen, hvilken informasjon de har fått og opplysninger om kredittsjekkbyrået som har utført kredittsjekken av deg. 

De to største selskapene som jobber med kredittsjekk i Norge er Bisnode og Experian. 

Långiverne vil likevel strebe etter å gjøre denne prosessen så nem som overhodet mulig, så du kan få pengene på konto så fort som mulig, vanligvis innen 1-2 hverdager. 

Lånetilbyder Estimert utbetaling Estimert utbetalingsdag
Sambla I dag 10:34
I dag
MyLoan24.com NO I dag 10:34
I dag
Axo finans I dag 12:34
I dag
DigiFinans I dag 16:34
I dag
Unofinans I morgen 08:34
I morgen
Zensum I morgen 08:34
I morgen
Lendo I morgen 08:34
I morgen
Bank Norwegian Onsdag 08:34
Onsdag

Refinansiering av billigste forbrukslån

Refinansiering betyr å samle flere lån til ett lån. 

Sitter du med flere lån, så kan det være lønnsomt å samle dem. Uansett om de er billige forbrukslån eller dyrere smålån. Så lenge du har flere lån, kan det være verdt å undersøke hvilke muligheter for refinansiering du har.

Om du refinansierer har du en rente å forholde deg til, en innbetaling og færre gebyr. 

Dette kan gi deg bedre kontroll på økonomien din, og bedre vilkår for lånet ditt.

Refinansiering kan spesielt lønne seg hvis:

  • Du har for mye gjeld som du ikke klarer å håndtere, da kan refinansiering gi deg bedre vilkår. 
  • For mange nedbetalinger som gjør det uoversiktlig for deg å håndtere.
  • Du har kommet i en bedre situasjon enn tidligere. 

Refinansiering betyr ikke at du får en mindre gjeld, men at du samler lånene dine til et større lån med bedre vilkår

Forbrukslån har hatt et dårlig rykte på seg i Norge, og mange forbinder det med noe negativt. Hovedgrunnen til dette er at forbrukslån er lett tilgjengelig for de fleste, noe som kan bli en stor fristelse for mange.

Dog kan forbrukslån også være en lovlig og nødvendig løsning for å komme seg over økonomiske kriser. 

Det er positivt at vi har mulighetene til å ta opp forbrukslån, så man slipper å få tak i likviditet på ulovlige måter for å få tak i nødvendig likviditet. 

Ved å refinansiere kan du spare penger og få gunstigere lånevilkår. Imidlertid er det viktig å ta en grundig gjennomgang av egen økonomi, samt de risikoer som er involvert.

Søk forbrukslån – 3 tips

Vurderer du å søke om forbrukslån? He er 3 gode tips som kan øke sannsynligheten for at du får innvilget det lånet du trenger: 

  1. Samle dokumentasjon: Før du sender inn søknaden din om lån er det lurt å samle alt du trenger av dokumentasjon. Lønnsslipper, skattemelding og annen nødvendig dokumentasjon som banken vil spørre om.
  2. Søk hos flere banker: Send inn søknaden din til flere banker samtidig. Da vil du motta flere tilbud som kan sammenlignes for å finne det som passer best til deg.
  3. Ikke søk om mer enn nødvendig: Det kan ofte være fristende å søke om så mye lån som mulig, men husk at forbrukslån er kostbart.

Skal du ta opp forbrukslån? Tenk på følgende

Før du skal ta opp forbrukslån er det noen ting du bør tenke gjennom. Disse kan spare deg mye penger, samt sørge for at du bruker lånet ditt smartest mulig. 

  • Tenk på beløp: Før du søker om forbrukslån bør du gå grundig gjennom hvor mye penger du trenger å låne, samt hva de skal brukes til.
  • Nedbetalingstid: Du bør også tenke på hvor lang tid du skal bruke på tilbakebetaling. Desto fortere du får betalt det tilbake, desto mer penger kan du spare i renter. 
  • Rente og gebyrer: Sørg for å sende søknaden til flere banker samtidig slik at du kan sammenligne renter og gebyrer.

Risiko ved forbrukslån

Et forbrukslån kan være en rask løsning for finansiering, men det kommer også med noen risikoer som er verdt å merke seg. Rask behandlingstid og ingen krav om sikkerhet betyr at bankene løper større risiko når de innvilger lån. For deg som tar opp lånet betyr det høyere rente og gjerne gebyrer. 

Du bør derfor passe på at du tar høyde for renteoppgang under nedbetalingstiden din. Dersom resten går opp, vil også avdragene dine gjøre det samme. Her er det lurt å lage et par alternative nedbetalingsplaner for å se hvordan avdragene kan påvirkes av renteendringer.

Hva brukes lån uten sikkerhet til?

Et lån uten sikkerhet kan brukes til det du selv måtte ønske. Banken stiller ingen krav til sikkerhet og har heller ingen betingelser for hvordan lånet brukes. Når det er sagt, så er det viktig å huske at det er en kostbar form for finansiering, og du bør være taktisk når du benytter deg av lånet.

Det er lurt å bruke et lån uten sikkerhet til oppussing eller andre prosjekter som kan gi mer verdi. Benyttes det til finansiering av forbruk eller uforutsette kostnader bør du ha en plan for hvordan det raskt kan betales ned igjen for å unngå høye rentekostnader.

Nedbetalingstid på forbrukslån

Nedbetalingstid på forbrukslån i Norge er gjerne satt til 5 år hos de fleste bankene, men du kan betale det ned tidligere dersom du ønsker dette. Bare pass på at du leser vilkårene i låneavtalen slik at du har muligheten til å betale ned fortere dersom det blir ønskelig. 

Du kan også søke om kortere nedbetalingsperiode om du ønsker dette. Her kan du få fra 12 måneder til 5 år hos de fleste bankene. Dersom du ikke ber om kortere nedbetalingstid, vil den automatisk settes til 5 år i de fleste søknader. Du kan se dette i nedbetalingsplanen du mottar sammen med tilbudet ditt.

Oppsummering

Forbrukslån kan være et nyttig verktøy for deg som skal søke om lån uten sikkerhet, og ingen ønsker å betale mer enn nødvendig. Derfor er det naturlig at man søker etter billigste forbrukslån før man tar opp et lån. På denne siden har vi sett nærmere på hva du bør vite om søknadsprosessen, samt hvordan du kan finne frem til de billigste tilbudene. Dette inkluderer hva du bør se etter, og ikke minst hvordan du kan sammenligne ulike lån.

Videre er det anbefalt at man søker flere lån samtidig – slik at du øker sannsynligheten for at en søknad blir innvilget. Dette kan du gjøre ved å sende inn søknaden din gjennom Matchbanker sin løsning. Da trenger du bare fylle ut én søknad som kan sendes til flere banker samtidig. Hver bank vil gjennomføre en vurdering i henhold til sin praksis, og du vil deretter kunne motta tilbud fra de ulike aktørene.

Matchbanker har gjennom flere år hjulpet mer enn 100.000 brukere å finne frem til det beste lånet for seg. Dette gjør vi ved å tilby den nødvendige informasjonen du vil ha tilgang til i søknadsprosessen din. Vi sammenligner, kontrollerer og vurderer alle långivere som er oppført på siden vår. Dette gjør vi slik at du trygt kan velge det produktet som passer best for deg.

Sist, men ikke minst er det viktig at du sammenligner tilbud om billigste forbrukslån før du takker ja til et tilbud. Da kan du sikre deg de beste vilkårene, og ikke minst at du ikke betaler mer enn nødvendig. Vi anbefaler at du bruker effektiv rente når du skal sammenligne lån. På denne måten får du et helhetlig bilde over kostnadene knyttet til lånet ditt, og slipper unødvendige overraskelser underveis.

Anmeldelser av Matchbanker

rating
4.7 av 5 basert på 53 vurderinger


Finn ditt neste lån på Matchbanker


Andreas Linde
Skrevet av
Lånekspert, Andreas Linde, har jobbet i finansbransjen siden 2014. På Matchbanker skriver han om lån, refinansiering, renter og alt finansrelatert.
Matchbanker > Låne penger > Billigste forbrukslån

Siste nytt