Billigste forbrukslån på markedet

Matchbanker ønsker å hjelpe deg med å finne det billigste forbrukslånet.

Derfor har vi laget en låneliste så du kan få en oversikt over forbrukslån som er på markedet nå. I listen får du informasjon om de ulike lånene som låneramme, effektiv rente og løpetid. I tillegg vil du også kunne lese om fordeler, ulemper og vilkår ved de ulike lånene, så du kan ta en bedre beslutning for ditt neste lån. 

Her vi du få masse gode råd og annen informasjon om hvordan du kan finne det billigste forbrukslånet.

Her kan du lese mer om:

• Hvorfor du kan stole på Matchbanker, og hvordan Matchbanker kan hjelpe deg med å finne det billigste forbrukslån.
• Hva forbrukslån er, og hvilke fordeler og ulemper som er forbundet med forbrukslån.
• Hva man skal se etter for å finne det beste og billigeste forbrukslån.

Hva er forbrukslån?

Forbrukslån er et lån som er uten sikkerhet. Det vil si at du ikke trenger å stille noen eiendeler til pant for å få lånet godkjent.

Stor sett alle lån som tilbys på nett er forbrukslån. 

Det finnes mange forskjellige navn på forbrukslån, som smålån, SMS lån, lån uten sikkerhet, kreditt lån etc. I bunn og grunn er alle disse lånene det samme, bare med forskjellige navn.

Felles for dem alle er at de typisk er av en mindre størrelse, med maksimal løpetid på fem år, uten sikkerhet og kan søkes om på nett. 

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 600 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
Finansiering.no	5 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
Dreams & Storebrand	20 000 – 400 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
Motty	25 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr

Finn billigste forbrukslån med lånekalkulator

Skal du søke om lån uten sikkerhet er det viktig å sammenligne flere tilbud før du takker ja til et lån. Dette kan du enkelt gjøre gjennom vår lånekalkulator slik at du finner det billigste forbrukslån. Bare oppgi hvor mye du ønsker å låne, samt den aktuelle nedbetalingstiden så vil du raskt bli presentert med de beste alternativene. 

Deretter kan du sammenligne betingelser hos ulike banker og søke på det du måtte føle er best for din økonomi. Husk at søknaden sendt gjennom Matchbanker er uforpliktende frem til du signerer et eventuelt tilbud med BankID.

Lånekalkulator

Skriv inn detaljer om lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig betaling

Totale kostnader

Tilbakebetaling

Sammenlign lånealternativer og renter

Se lån

Derfor kan du stole på Matchbanker når du skal finne det billigste forbrukslånet

Matchbanker ønsker å hjelpe deg, så du kan finne det beste og billigste forbrukslånet, og dermed unngår ubehagelige overraskelser som kan koste deg dyrt. 

Matchbankers sammenligningstjeneste er helt gratis og uforpliktende å bruke, og lar deg sammenlige lån så du kan finne den riktige långiveren for deg som tilbyr et forbrukslån du ønsker. 

Matchbanker er: 

• Informativ og gjennomsiktig – så du har all nødvendig informasjon
• Lettvint og oversiktlig – så du lett finner frem og kan bruke mindre tid
• 100 % trygt – du binder deg ikke til noen ved å sammenligne lån på Matchbanker
• Helt gratis og uforpliktene å sammenlige lån på Matchbanker 

Vil du vite mer om Matchbankers service, og hvordan vi jobber kan du lese mer om dette i vår reklameinformasjon.

Lånetilbyder	Trustpilot score
Sambla	4.9
Axo finans	4.8
Finansiering.no	3.2
Motty	4.7
Unofinans	4.8
Dreams & Storebrand	1.7
DigiFinans	4.6
Zensum	4.9

Rente ved det billigste forbrukslån

Mange lar seg forvirre av nominell– og effektiv rente. Hva er egentlig forskjellen?

Den nominelle renten viser rentesatsen for selve lånet. Dermed er det grunnrenten man betaler, som ikke inkluderer gebyrer og andre kostnader. Den nominelle renten er ofte oppgitt i årlig prosentvis rente, og er den renten du skal betale for det utestående beløpet. 

Effektiv renten er nominell rente pluss gebyrer, avgifter og andre kostnader. Dermed er den effektive renten mer rettvisende i forhold til totalkostnadene ved lånet. 

Når man skal sammenligne forbrukslån, er det derfor lurt å sammenligne ut i fra den effektive renten, da det er den som viser hva lånet totalt faktisk vil koste deg.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 28.09 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com	4.9 – 24.9 %
Axo finans	4.9 – 23.4 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Finansiering.no	6 – 23 %
Motty	6 – 23 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
Dreams & Storebrand	7.9 – 13.4 %

De fleste forbrukslån på markedet vil normalt ha en effektiv rente mellom 6 % – 25 %. 

Se derfor etter forbrukslån med lavest mulig effektiv rente, så vet du nøyaktig hva lånet vil koste deg, inkludert avgifter, gebyrer og andre kostnader. 

Ta også en vurdering på hva din økonomi kan klare å håndtere. Ved å sette opp et budsjett kan du se hvor store månedlige avdrag du har råd til å betale. 

Representativt låneeksempel:

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Kredittverdighet ved det billigste forbrukslån

Effektiv rente ved de fleste lån på markedet vil være oppgitt i et intervall, for eksempel Santander Costumer Bank som tilbyr lån med effektiv rente fra 8,60 % – 19,40 %. 

Dette er fordi den renten långiverne kan tilby deg avhenger av kredittverdigheten din. 

Om du er en kunde med en god kredittverdighet, som kan vise til en god betalingshistorikk, fast inntekt og stabile boforhold, vil du med stor sannsynlighet bli tilbudt en lavere rente. 

Dette er fordi det ikke er like risikofylt å låne ut penger til en person som med stor sannsynlighet vil betale tilbake i tide. 

Derimot hvis det er en kunde som har dårlig kredittverdighet, er sannsynligheten større for at de ikke vil betale tilbake pengene de låner.

Med dette så vil långiverne vurdere risikoen ved å låne deg penger forskjellig, og dermed også tilby deg forskjellige vilkår og renter. 

Derfor kan det være lurt å sende inn flere uforpliktende søknader, så du kan få tilbud og dermed velge det beste lånet for deg. 

Det kan i mange tilfeller være lettere å ta denne vurderingen etter å ha mottatt lånetilbud.

Selskaper som f.eks. Lendo, Finanshjelp24, Lånemegleren, Zmarta, Tele Finans, Aconto og Axo Finans, samarbeider med flere banker. Dette gjør at du bare trenger å sende inn én lånesøknad som så blir formidlet videre til de bankene de samarbeider med. Dermed får du flere tilbud, og kan velge det beste og billigste for deg. 

Norges billigste forbrukslån

Selv om tommelfingerreglen sier at man skal se på den effektiv renten for å finne det billigste forbrukslån, er det andre faktorer som også burde være med å påvirke valget ditt når du skal finne ditt neste forbrukslån. 

Dette er faktorer som for eksempel; nedbetalingstid, avdragsfrie måneder, kundefordelsprogrammer og låneramme. 

I tillegg vil renten du blir tilbudt være bestemt av sannsynligheten for at du kommer til å betale tilbake lånet i tide. Noe som vil variere fra person til person.

Da det er mange individuelle faktorer som påvirker hva som er det beste og billigste lånet. Dette forklarer hvorfor det kan være vanskelig å si hvilket forbrukslån som er det billigste forbrukslånet i Norge. 

Billigste forbrukslån i 2019

Som nevnt tidligere er det vanskelig å finne et lån som er det billigste for alle. 

Dette er fordi vi alle har forskjellige behov og utgangspunkt, og ikke minst befinner oss i forskjellige økonomiske situasjoner. 

Uansett har jeg laget en liste med tre forbrukslån som har en relativt lav effektiv rente på markedet i 2019:

Lånemegleren

Lånemegleren tilbyr lån fra 5 000 – 500 000 kr, med en effektiv rente fra 7,40 % – 24,40 %. I tillegg samarbeider Lånemegleren med flere banker, så lånesøknaden din blir vurdert av flere potensielle långivere.

Axo Finans

Axo Finans tilbyr lån med en låneramme fra 10 000 – 500 000 kr, med en effektiv rente fra 6,81 % – 24,4 %. Hos Axo finans kan du også søke om lån med en medsøker, noe som øker sannsynligheten for å få lånet innvilget.

Finanshjelp24

Finanshjelp24 tilbyr lån fra 5 000 – 500 000 kr, med en effektiv rente fra 9,20 % – 33,3 %. Hos Finanshjelp24 blir du også tilbudt å være med i et kundefordelsprogram med flere gode tilbud og fordeler.

Du kan se den fullstendige lånelisten til Matchbanker øverst på denne siden. Så kan du sammenlige forbrukslån og finne et som matcher dine preferanser best. 

Billigste forbrukslån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet er lån hvor du ikke trenger å stille eiendom eller eiendeler til sikkerhet.

Dette medfører en større risiko for långiver, noe som gjør at lånet har en høyere rente.

Du vil heller ikke få spørsmål om hva du skal bruke pengene til, og kan derfor bruke de på hva du vil, uten at långiver legger seg bort i det.

Forskjellen på lån uten sikkerhet og lån med sikkerhet, er at långiver sikrer seg til en større grad at lånet blir betalt tilbake i tide.

Hvis du tar et lån med sikkerhet, har långiver krav på det du har pantsatt av eiendom eller eiendeler, hvis du ikke klarer å betale lånet tilbake i tide. Derfor har långiveren en sikkerhet i at lånet vil bli betalt tilbake. Da dette medfører en lavere risiko å låne ut penger, fører dette også til at du kan bli tilbudt en lavere rente. 

Typiske lån med sikkerhet er ofte lån som har en større størrelse som billån, båtlån og det velkjente boliglånet. 

Derimot er lån uten sikkerhet lån av en mindre størrelse, som forbrukslån.

Ofte stilte spørsmål – Billigste Forbrukslån

Billigste forbrukslån på dagen

Mange som trenger likviditet, undersøker muligheter for å få det raskt, helst på dagen. 

De norske lovene gjør det midlertidig vanskelig for lånetilbyderne å jobbe så raskt at de kan tilby lån på dagen til sine kunder. 

Dette er fordi alle banker og selskaper som låner ut penger er nødt til å gjøre en kredittsjekk av lånesøker før de kan utstede lån.

Når det blir foretatt en kredittsjekk av deg og din økonomiske situasjon, vil du alltid få tilsendt et skriftlig gjenpartsbrev. Her vi du bli informert om hvem som vil ha informasjonen, hvilken informasjon de har fått og opplysninger om kredittsjekkbyrået som har utført kredittsjekken av deg. 

De to største selskapene som jobber med kredittsjekk i Norge er Bisnode og Experian. 

Långiverne vil likevel strebe etter å gjøre denne prosessen så raskt som overhodet mulig, så du kan få pengene på konto så fort som mulig, vanligvis innen 1-2 hverdager. 

Lånetilbyder	Estimert utbetaling	Estimert utbetalingsdag
MyLoan24.com	I dag 16:42	I dag
Sambla	I dag 16:42	I dag
DigiFinans	I dag 22:42	I dag
Axo finans	I morgen 08:00	I morgen
Unofinans	I morgen 14:42	I morgen
Dreams & Storebrand	I morgen 14:42	I morgen
Zensum	I morgen 14:42	I morgen
Finansiering.no	Fredag 14:42	Fredag
Motty	Fredag 14:42	Fredag

Refinansiering av billigste forbrukslån

Refinansiering betyr å samle flere lån til ett lån. 

Sitter du med flere lån, så kan det være lønnsomt å samle dem. Uansett om de er billige forbrukslån eller dyrere smålån. Så lenge du har flere lån, kan det være verdt å undersøke hvilke muligheter for refinansiering du har.

Om du refinansierer har du en rente å forholde deg til, en innbetaling og færre gebyr. 

Dette kan gi deg bedre kontroll på økonomien din, og bedre vilkår for lånet ditt.

Refinansiering kan spesielt lønne seg hvis:

• Du har for mye gjeld som du ikke klarer å håndtere, da kan refinansiering gi deg bedre vilkår. 
• For mange nedbetalinger som gjør det uoversiktlig for deg å håndtere.
• Du har kommet i en bedre situasjon enn tidligere. 

Refinansiering betyr ikke at du får en mindre gjeld, men at du samler lånene dine til et større lån med bedre vilkår. 

Fordeler og ulemper ved forbrukslån

Da vi ønsker å være åpne om hva forbrukslån er, vil vi være så informative som mulig.

Derfor kommer det her noen fordeler og ulemper ved forbrukslån. 

Disse kan være verdt å ta i betraktning, hvis du vurderer å ta opp et forbrukslån. 

De kan også være nyttige å ha i minne når du sammenligner forbrukslån, så du kan finne det beste og billigste forbrukslånet for deg. 

Fordeler med forbrukslån:

• Ekstra penger når behovet melder seg
• Betal ned lånet når du vil
• Uten sikkerhet, så du ikke trenger å pantsette eiendeler eller eiendom

Ulemper med forbrukslån:

• Høye rentekostnader
• Krav om en god kredittverdighet
• Kan svekke kredittverdigheten din

Forbrukslån har hatt et dårlig rykte på seg i Norge, og mange forbinder det med noe negativt. Hovedgrunnen til dette er at forbrukslån er lett tilgjengelig for de fleste, noe som kan bli en stor fristelse for mange.

Noen har tatt opp forbrukslån som har vært for dyre for deres økonomiske situasjon og havnet i økonomiske problemer, da de ikke har hatt mulighet til å betale tilbake i tide.

Ta derfor en grundig gjennomtenkt beslutning om du velger å ta opp forbrukslån, og vær sikker på at du kan betale tilbake i tide. 

Det er positivt at vi har mulighetene til å ta opp forbrukslån, så man slipper å få tak i likviditet på ulovlige måter for å få tak i nødvendig likviditet. 

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---