Låne

Om tjenesten og vår rolle

Vår rolle. Vi er en sammenligningstjeneste. Det er ikke noe skjema hos oss, og ingen søknad går gjennom oss. Listen viser banker og låneformidlere: du velger selv hvor du vil søke, og søker direkte på nettsiden til banken eller låneformidleren. Velger du en låneformidler, er det den som kontakter deg. Det er långiveren som kredittvurderer deg og svarer. Vi låner ikke ut penger, gir ingen råd og gjør ingen kredittvurdering.

Slik tjener vi penger. Tjenesten er gratis for deg. Bankene og låneformidlerne i listen betaler oss, og betalingen kan påvirke rekkefølgen i listen. Listen dekker ikke hele markedet. Du betaler det samme som om du gikk direkte til långiveren.

Beregnet som annuitetslån ut fra effektiv rente, med en månedsrente som med renters rente hver måned tilsvarer den effektive årsrenten.

Hva et lån er

Et lån er penger du får av en bank nå og betaler tilbake senere. Du betaler tilbake beløpet du fikk, og i tillegg renter og gebyrer. Det skjer i faste avdrag over en tid dere har avtalt, ofte noen år.

Noen lån har sikkerhet. Da stiller du noe av verdi som pant, som regel en bolig eller en bil. Andre lån er uten sikkerhet, og da er det bare din evne til å betale som ligger til grunn. Det er grunnen til at banken ser nøye på økonomien din før den sier ja eller nei.

Alt dette står i kredittavtalen mellom deg og banken. Der finner du beløpet, renten, gebyrene, hvor lenge du skal betale og hvor mye hver termin er. Avtalen sier også om renten er fast eller kan endres underveis. Les den som en plan for de neste årene av økonomien din: hvilke måneder blir trangest for deg?

Hva koster lånet deg?

Effektiv rente viser prisen

Den nominelle renten er bare renten på selve beløpet, typisk 4,9–24,9 %. Effektiv rente tar med gebyrene og viser hva lånet koster per år, typisk 5,47–28,38 %. Et tilbud med lav nominell rente kan dermed bli dyrt når gebyrene legges til. Stiller du to tilbud mot hverandre, bruk derfor effektiv rente, ikke den nominelle.

Løpetiden

En pendler som må erstatte en stjålet sykkel, og en kollega med samme behov, kan få helt ulike regninger for samme beløp. Velger pendleren kort løpetid, blir månedsbeløpet høyere, men totalen lavere. Velger kollegaen lang løpetid, blir månedsbeløpet lavere, men renten løper lenger og totalen blir høyere. Be derfor om totalen for begge løpetidene før du bestemmer deg.

Velger du 60 måneder i stedet for 12, synker den månedlige kostnaden med rundt 3 283–3 337 kr, men totalt å betale tilbake øker med rundt 5 604–31 404 kr (ved effektiv rente 5,47–28,38 %).

Samlet tilbakebetaling, ikke månedsbeløpet

Samlet tilbakebetaling er alt du betaler inn: beløpet du får, renter og gebyrer. Månedsbeløpet alene kan lure deg. Lengre tid gir lavere beløp per måned, men flere terminer med rente og gebyr, så summen blir høyere. Se derfor på totalen i hvert tilbud før du ser på månedsbeløpet.

Din økonomi slik banken ser den

Renten settes etter at banken har vurdert inntekten, gjelden og betalingene dine. Stabil inntekt og lite gjeld kan gi en lavere effektiv rente enn mye gjeld fra før. To personer kan dermed få ulik rente på samme beløp. Sjekk hva du har av gjeld og ubrukte rammer før du søker, for det er det banken ser.

Beløpet og gebyrene

Et etableringsgebyr er typisk 0-1 990 kr, og i vår beregning regner vi med et termingebyr på 30 kr per termin. På et lite beløp veier gebyrene tungt. Et lån på 50 000 kr over 60 måneder koster fra 7 060 til 38 500 kr totalt, med samlet tilbakebetaling fra 57 060 til 88 500 kr, mellom laveste og høyeste effektive rente. Hvor mye av beløpet trenger du egentlig, når hver ekstra krone også bærer rente?

Behov som passer, og behov som ikke gjør det

Ny sykkel til pendling etter et tyveri

Trenger du sykkelen for å komme deg på jobb, er det et konkret behov med en klar pris. Et lån kan være rimelig hvis du ikke har sparepenger til det og månedsbeløpet passer i budsjettet. Sjekk også om forsikringen dekker tyveriet før du søker.

Lekkasje på badet som må utbedres

En skade som blir verre om den venter, er et behov som ikke kan utsettes. Et lån kan være rimelig når forsikringen ikke dekker skaden og du ikke har nok spart. Få et pristilbud på jobben først, så beløpet dekker det arbeidet koster og ikke mer.

Vanlige regninger en trang måned

Et lån til husleie, strøm eller mat flytter regningen til neste måned, med renter på toppen. Be heller dem du skylder om en betalingsavtale.

En ny telefon eller TV du vil ha nå

Det du kan spare til i løpet av noen måneder, blir dyrere med lån enn uten.

Når økonomien er stram

Er økonomien stram, ser banken ekstra nøye på tre ting: hva du tjener, hva du skylder, og om du har betalt det du skal. Inntekten må være fast og dekke lånet. Banken ser all usikret gjeld du har i Gjeldsregisteret, også kredittkort og rammer du ikke bruker. Så ser banken på gjeldsgraden din, altså hvor mye du skylder målt mot inntekten.

Har du en aktiv betalingsanmerkning, får du avslag. Det er et krav at du ikke har en aktiv anmerkning, så å søke flere steder endrer ikke svaret. Gjør heller noe med det som ligger bak: betal saken som ga anmerkningen, og vent til den er slettet.

Du kan styrke økonomien før du søker. Si opp kredittkort du ikke bruker, betal ned de dyreste kredittene først, og sett opp et budsjett som holder.

Fire steg til et budsjett før du søker

Skriv opp det som kommer inn

Start med det du får utbetalt hver måned etter skatt: lønn, trygd eller annen fast inntekt. Ta bare med penger du kan regne med hver måned. Bonus, overtid og penger tilbake på skatten hører ikke hjemme her, for de kommer ikke alltid.

Før opp det som går ut

List alle faste utgifter: husleie eller boliglån, strøm, forsikring, transport, mat og barnehage. Ta med abonnementer og avdrag på gjeld du allerede har. Se på kontoutskriften for de siste månedene, så får du med de små trekkene du ellers glemmer.

Regn ut hva som blir igjen

Trekk utgiftene fra inntekten. Det som blir igjen, er det du har å rutte med hver måned. Er tallet lite eller svinger det mye, har du lite rom for et nytt månedsbeløp, og da er det et signal om å vente eller ta et mindre lån.

Prøv månedsbeløpet mot hele løpetiden

Legg månedsbeløpet fra tilbudet inn i budsjettet og se om det går opp, ikke bare i dag, men hvert år til lånet er nedbetalt. Sett også av et beløp til en uventet regning, som en tannlegetime eller en bilreparasjon. Går budsjettet ditt opp hver måned i hele perioden, også den måneden noe går i stykker?

Din match

Midlertidig stilling som går ut før lånet er nedbetalt

Det som veier tyngst, er nedbetalingstiden i tilbudet målt mot hvor lenge kontrakten varer, så hva har du å betale med i månedene etter at stillingen er slutt?

Samboere som vil søke om lån sammen

Her teller hvem som står som låntaker i tilbudet, for begge kan bli ansvarlige for hele gjelden, så er dere enige om hvem som betaler hvis forholdet tar slutt?

Inntekt som svinger med provisjon eller turnus

Det viktigste er månedsbeløpet i tilbudet målt mot en svak måned, ikke en god, så hvor lav har din laveste måned vært det siste året?

Pensjon starter i løpet av løpetiden

Det som betyr mest, er hvor mange år av løpetiden du betaler med lavere inntekt, så hvor mye blir igjen av pensjonen din når avdraget er trukket?

Din situasjon først

Opptil 20 banker og låneformidlere på én liste, gratis å bruke. Sammenlign effektiv rente og totalkostnad, og velg selv hvor du søker. Se listen og finn din match.

Kilder

• Finansavtaleloven (LOV-2020-12-18-146) § 3-9, kontrollert 27.10.2026

• Utlånsforskriften § 4 / finansavtaleloven § 5-3, kontrollert 27.10.2026

• Finansavtaleloven (2020) §§ 3-41 og 3-42, kontrollert 30.06.2026

Priser og satser gjennomgått 30. juni 2026