Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning hos Matchbanker

Har du gjeld hos flere ulike banker og långivere, kan det fort gjøres å miste oversikten over hva du skal betale.

Da kan refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning være en mulig løsning for deg. Da får du alle dine forskjellige lån til et felles lån.

Du kan også få innvilget refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet, men da vil de bankene som kan hjelpe deg stille andre former for krav enn hva som er tradisjonelt.
Sammenlign ved hjelp av Matchbanker, og finn det lån som kan gi deg den oversikten du trenger.

På denne siden kan du lære mer om:

• Alternativene når man har betalingsanmerkning
• Hvordan refinansiering fungerer
• Hvem det lønner seg for

Gjennom mer enn 10 år har Matchbanker hjulpet over 100 000 søkere med å finne frem til det lånet som passer best for deres økonomi. Dette gjør vi gjennom grundig sammenligning og enkle verktøy. Hos oss kan du finne en praktisk lånekalkulator som gjør det mulig å sammenligne ulike banker.

Bare tast inn det beløpet du ønsker å søke om – og vår kalkulator vil automatisk trekke frem de beste alternativene for deg. Deretter kan du sende en uforpliktende søknad til de bankene som du oppfyller kravene hos. På denne måten sparer du tid – og trenger bare fylle ut én søknad.

Alle søknader som sendes gjennom Matchbanker er helt uforpliktende, så du kan når som helst trekke deg fra søknaden om du ikke er fornøyd med vilkårene de tilbyr. Dette gir deg full kontroll på prosessen og frihet til å velge det beste tilbudet.

Hva er refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning?

Refinansiering er en løsning for deg som sitter med gjeld fra flere ulike lån. Har du flere forskjellige type lån, kanskje også fra flere ulike banker, er det fort gjort å miste kontrollen over hva som skal betales når og hvilke summer det er tale om.

Når du refinansierer, handler det om at du tar opp et større lån for å kvitte deg med alle de andre lånene, slik at du sitter kun igjen med et lån med en rente, et gebyr og en fast trekkdato i måneden.

På den måten vil du få en mye bedre økonomisk kontroll i hverdagen din.

Refinansiering med betalingsanmerkning

Har du betalingsanmerkninger kan situasjonen din bli annerledes. Betalingsanmerkninger henger ofte med deg, og resulterer ofte i at du får nei på lånesøknaden din fra tradisjonelle banker selv når det handler om refinansiering for å få bedre oversikt og rom i økonomien din.

Det finnes banker som kan bistå deg med refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Disse bankene har spesialisert seg på å se på andre elementer ved din økonomiske situasjon, og tar individuelle og helhetlige vurderinger.

Du vil også få samtaler med erfarne lånespesialister, som hjelper deg under og etter lånesøknadsprosessen og tar vurderinger sammen med deg om hvordan lånet skal fungere.

Lånebeløp	30 000 kr.
Nedbetalingstid	48 måneder
Månedlig avdrag	813 kr. – 1163 kr.
Årlig nominell rente	Min. 7,50% – Max 21,5%
Effektiv max rente	Min. 7,76% – Max 23,75%
Minimum – Maksimal løpetid	12 – 180 måneder
Andre avgifter	0 kr.
Kredittkostnadene	4 594 kr. – 13 169 kr.
Totalbeløp	34 594 kr. – 43 168 kr.

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet er en alternativ løsning for de som ønsker å samle sin gjeld og forbedre sin økonomiske situasjon.

Når du refinansierer gjeld uten sikkerhet, betyr det at du ikke trenger å stille noen eiendeler som sikkerhet for lånet. Dette kan være en fordel for de som ikke har eiendeler å stille som sikkerhet, eller de som ikke ønsker å risikere å miste eiendeler i tilfelle manglende betaling.

En av fordelene med refinansiering av gjeld uten sikkerhet er at det kan gi deg en enklere økonomisk situasjon ved å samle flere lån og kreditter til ett lån. Dette kan gjøre det lettere å holde oversikt over betalingene og redusere administrasjonskostnader.

Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på at refinansiering av gjeld uten sikkerhet vanligvis har høyere rente sammenlignet med lån som krever sikkerhet. Dette skyldes at långiver tar en større risiko ved å ikke ha noen eiendeler å sikre lånet med.

Det er derfor viktig å vurdere nøye om denne typen refinansiering er den beste løsningen for din økonomiske situasjon.

Fordeler og ulemper med refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning kan være en mulighet for de som sliter med høy gjeld og dårlig kreditt. Her er noen av de viktigste fordeler og ulemper ved denne typen refinansiering:

Fordeler

• Redusert rente: Ved å refinansiere gjelden din med betalingsanmerkning kan du potensielt få en lavere rente enn det du betaler på nåværende tidspunkt. Dette kan bidra til å redusere de totale kostnadene og gjøre det lettere å håndtere gjelden din.
• Enklere økonomistyring: Ved å samle all gjelden din i én enkelt lånepost, kan du få bedre oversikt over økonomien din. Dette kan gjøre det enklere å planlegge og betale ned gjelden din i tide.
• Mulighet for bedre kredittscore: Hvis du klarer å betale ned refinansieringslånet i tide, kan det bidra til å forbedre kredittscoren din over tid. Dette kan åpne døren for bedre lånevilkår og muligheter i fremtiden.

Ulemper

• Lenger nedbetalingsperiode som gjør at du kan betale mer over tid
• Refinansieringen kan gjøre det mulig å ta opp mer gjeld
• Begrenset tilgjengelighet: Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning kan være vanskeligere å få godkjent.

Beste stedet å refinansiere gjeld med betalingsanmerkning

Å refinansiere gjeld med betalingsanmerkning kan være en god løsning for å få bedre kontroll over økonomien din. Men det er viktig å finne det beste stedet å ta en refinansieringslån.

Ved å sammenligne lånetilbydere og deres tjenester, kan du ta et informert valg som passer best for deg og din økonomiske situasjon.

Her er noen grunner til hvorfor det er viktig å sammenligne lånetilbydere:

• Tjenestekvalitet: Ikke alle lånetilbydere er like når det gjelder kundeservice og støtte. Ved å sammenligne tjenestene deres, kan du finne en lånetilbyder som tilbyr god service og er tilgjengelig for å svare på spørsmål eller bekymringer du måtte ha.
• Rentenivå: Rentenivået kan variere betydelig mellom forskjellige lånetilbydere. Ved å sammenligne rentesatser kan du finne en lånetilbyder som tilbyr konkurransedyktige priser og betingelser som passer din økonomiske situasjon.
• Tilbakebetalingstid: Lånetilbydere kan også ha forskjellige tilbakebetalingstider. Ved å sammenligne tilbakebetalingstidene kan du finne en lånetilbyder som tilbyr fleksible betalingsplaner som passer dine behov og økonomiske muligheter.
• Trustpilot-score: En annen viktig faktor å vurdere er lånetilbyderens Trustpilot-score. Trustpilot er en uavhengig plattform der kunder kan gi tilbakemeldinger og vurderinger av forskjellige selskaper. Ved å se på lånetilbyderens Trustpilot-score kan du få en indikasjon på deres pålitelighet og kundetilfredshet.

Lånetilbyder	Trustpilot score

Hvor mye kan du låne?

Når det kommer til refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, så er det eksisterende gjeld – og gjerne sikkerhet som avgjør hvor mye du kan låne. Hensikten med refinansiering er naturligvis at man innfris gammel gjeld med bedre vilkår – og du vil derfor ikke få låne mer enn du har i gjeld hos de fleste bankene. Videre vil din nåværende inntekt være et av vilkårene som kommer opp.

Du vil derfor måtte søke om refinansiering for å finne ut akkurat hvor mye de vil tilby deg. Dette kan du gjøre ved å sende en uforpliktende søknad gjennom vår lånekalkulator. Da kan du sende den samme søknaden til flere banker samtidig – og få svar på søknaden.

Når du mottar svar kan du finne frem til det som passer best – og sammenligne vilkårene. I tabellen nedenfor har vi laget en oversikt over ulike maksbeløp du kan låne hos banker:

Lånetilbyder	Lånebeløp	Lånebeløp 5 000 – 800 000 kr
Sambla	5 000 – 600 000 kr
Bank Norwegian	5 000 – 400 000 kr
Unofinans	10 000 – 600 000 kr
MyLoan24.com NO	10 000 – 600 000 kr
Axo finans	10 000 – 600 000 kr
Lendo	10 000 – 800 000 kr
Zensum	20 000 – 600 000 kr
DigiFinans	25 000 – 600 000 kr
Santander	30 000 – 400 000 kr

Finn beste refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning gjennom sammenligning

Når det kommer til refinansiering, så er det ofte at man befinner seg i en litt utfordrende posisjon i utgangspunktet. Man ønsker å samle flere ulike lån i et nytt – og bør derfor være forsiktig med hvilke vilkår man takker ja til. Målet er jo å oppnå bedre vilkår enn det du har i dag, så sammenligning av ulike lån vil være veien å gå.

Videre bør man sørge for at lån blir sammenlignet på likt grunnlag – og da er årlig rente det beste alternativet. Da får du oversikt over hva et lån vil koste deg over tid, og kan deretter sammenligne de ulike aktørene i markedet. Da slipper du å måtte ta hensyn til hvorvidt bankene stiller ulike gebyrer og andre kostnader – alt dette er inkludert i den årlige kostnaden.

Som utgangspunkt anbefaler vi at du bruker en lånekalkulator når du skal sammenligne lån. Da kan du oppgi de vilkårene du har – og få presentert en gode valg. Deretter kan du sende inn en uforpliktende søknad til de bankene du selv ønsker. Vi anbefaler at du sender søknaden til mer enn én bank, så øker du sannsynligheten for at søknaden blir godkjent.

Trinn 1: Legg til nåværende lån

Skriv inn detaljer om dine eksisterende lån.

Lån 1 Fjerne

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Legg til lån

Trinn 2: Ditt nye lån

Skriv inn detaljer om det nye lånet ditt.

Lånebeløp

0 kr 500 000 kr

Varighet

1 måneder 180 måneder

Effektiv rente

0 % 250 %

Månedlig sparing

Ekstra månedlig betaling

Totale besparelser

Total ekstra betaling

Månedlig betaling

mer informasjon

	Månedlig betaling	Totale kostnader	Tilbakebetaling
Nåværende
Nytt lån

Hva er effektiv rente?

Effektiv rente er en viktig faktor å vurdere når du vurderer å ta opp et lån. Denne renten inkluderer ikke bare den nominelle renten, men også eventuelle gebyrer og kostnader knyttet til lånet.

Effektiv rente er et tall som viser den totale kostnaden for lånet i prosent per år. Jo lavere effektiv rente, desto billigere blir lånet for deg. Det er derfor viktig å sammenligne effektive renter fra forskjellige långivere for å finne det beste tilbudet.

Husk at effektiv rente er bare en av flere faktorer å vurdere når du tar opp et lån. Det er også viktig å vurdere lånebeløpet, nedbetalingstiden og eventuelle andre gebyrer og kostnader knyttet til lånet.

Vi anbefaler alltid å besøke den offisielle nettsiden til Norges Bank for å få den mest oppdaterte informasjonen om effektiv rente. Da kan du se om det er noen muligheter for å forhandle med de bankene du er i dialog med.

Lånetilbyder	Effektiv rente	Effektiv rente 2.99 – 34.16 %
Zensum	2.99 – 22.9 %
MyLoan24.com NO	4.9 – 24.9 %
DigiFinans	5.01 – 25 %
Unofinans	5.01 – 24.4 %
Lendo	6.17 – 34.16 %
Sambla	6.9 – 28.09 %
Santander	7.95 – 18.95 %
Axo finans	8.19 – 26.23 %
Bank Norwegian	9.15 – 23.13 %

Dine rettigheter som kunde

Som kunde har du visse rettigheter når du vurderer refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Det er viktig å være klar over disse rettighetene før du tar en beslutning.

Her er noen av de viktigste rettighetene du har:

• Du har rett til å angre på refinansieringsavtalen innen 14 dager etter at avtalen er inngått.
• Du har rett til å tenke deg om i 48 timer
• Du har rett til å be om en nedbetalingsplan
• Du har rett til å tilbakebetale lånet tidligere enn avtalt, uten ekstra kostnader.
• Hvis du er misfornøyd med tjenesten eller behandlingen du har fått, har du rett til å klage

Du finner mer informasjon om dine rettigheter som kunde på Forbrukerrådets nettsider.

Når kan refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning være nyttig?

Det kan være flere omstendigheter hvor det er gunstig med refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Vi har sett på noen av dem nedenfor.

• Når du har flere lån eller kreditter med høye renter og ønsker å samle dem til ett lån med lavere rente.
• Hvis du har betalingsanmerkninger og ønsker å forbedre din økonomiske situasjon ved å refinansiere gjelden din.
• Når du ønsker å redusere dine månedlige utgifter ved å forhandle bedre betingelser og lavere rente på dine eksisterende lån.
• Hvis du ønsker å få bedre oversikt over din økonomi ved å ha kun én långiver og én månedlig betaling for å forholde deg til.
• Når du ønsker å forbedre din kredittscore ved å betale ned gjelden din og få kontroll over din økonomi.

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning kan være en god løsning for de som ønsker å få kontroll over sin økonomi og forbedre sin økonomiske situasjon. Det er viktig å være klar over at refinansiering er et alternativ og ikke en løsning på økonomiske problemer.

Hvem kan søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning?

Til forskjell fra vanlige lån, så er det gjerne egne krav for deg som søker refinansiering. Vi har derfor laget en enkel oversikt over det du må forvente at bankene krever. Videre er det lurt å merke seg at noen banker kan stille strengere krav enn dette også, så ta kontakt med den aktuelle banken om du er i tvil.

• Du må være over 18 år (mange banker krever 21 år)
• Kunne vise til fast inntekt i Norge gjennom lønn, trygd eller leieinntekt
• Kunne stille sikkerhet om du har betalingsanmerkninger
• Ha eksisterende gjeld som skal refinansieres
• Være folkeregistrert bosatt i Norge de siste 3 årene

Slik kan du søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Under tar vi deg gjennom søknadsprosessen steg for steg på hvordan du kan søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning.

1. Bruk en lånekalkulator: Det er alltid lurt å bruke en lånekalkulator slik at du får et inntrykk av hvor mye du kan låne, og hva en eventuell refinansiering vil koste deg i måneden.
2. Ta kontakt med en bank: Har du betalingsanmerkninger blir utvalget av banker som kan hjelpe deg fort litt mindre
3. Sammenlign tilbudene du mottar fra bankene for å finne det beste
4. Signer under en låneavtale elektronisk med BankID

Hvordan lage en budsjetteringsplan for refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Å lage en budsjetteringsplan er en viktig første skritt før du vurderer refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Ved å ha en klar oversikt over inntektene og utgiftene dine, kan du bedre vurdere om refinansiering er et godt alternativ for deg. Her er noen enkle trinn for å lage en budsjetteringsplan:

• Samle all nødvendig informasjon: Start med å samle informasjon om inntektene dine, inkludert lønn, pensjon eller andre inntektskilder.
• Analyser inntektene og utgiftene dine: Gå gjennom inntektene og utgiftene dine nøye. Identifiser områder der du kan redusere utgiftene eller øke inntektene for å frigjøre mer penger til å betale ned gjelden din.
• Sett opp et realistisk budsjett: Basert på analysen din, sett opp et realistisk budsjett som tar hensyn til alle nødvendige utgifter og gjeldsbetalinger.
• Prioriter gjeldsbetalinger: Hvis du vurderer refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, er det viktig å prioritere gjeldsbetalinger i budsjettet ditt.
• Overvåk og juster budsjettet: Et budsjett er ikke statisk, det kan endres over tid. Pass på å tilpasse underveis.

Du kan bruke budsjettmalen vår gratis til å lage ditt eget budsjett.

Ofte stilte spørsmål om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Hva ser kunder etter i refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning?

Når det kommer til refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, så er det reduksjon av kostnader til eksisterende gjeld de aller fleste ser etter. Man ønsker å samle ulike smålån og kredittkort i et nytt lån, slik at man får redusert de månedlige kostnadene – og dermed kan betale ned gjelden. Utgangspunktet for de fleste vil derfor være at man allerede har en del gjeld fordelt på ulike långivere – og kan spare penger ved å samle dette i et nytt lån. Man er derfor ikke på jakt etter å kjøpe noe nytt, men vil bare ha de beste vilkårene på sin eksisterende gjeld.

Refinansiering med betalingsanmerkning – uten sikkerhet og med sikkerhet

Årsaken er at banker ser på en betalingsanmerkning som et tegn på at du er en dårlig betaler, og at de risikerer at de ikke får igjen pengene de låner ut.

Derfor vil de ha en sikkerhet for refinansieringen de hjelper deg med. Hvis du ikke har egen bolig, kan en i familien din stille med sikkerheten for deg som medlåntaker.

Snakk med banken og få veiledning

Hvis du ikke kan stille med noen former for sikkerhet for refinansieringen du søker om, er et godt tips at du tar direkte kontakt med en bank for å få hjelp og råd med din situasjon. Har du for eksempel en god årslønn, kan det telle positivt.

Da vil banken se at du kan betale tilbake lånet samtidig som du også kan bli kvitt betalingsanmerkningen.

• Bruk en lånekalkulator for å se hva du kan få i refinansiering av gjelden din.
• Har du betalingsanmerkninger, kan du sende inn en lånesøknad eller ta direkte kontakt med banker som har spesialisert seg på å hjelpe mennesker med økonomiske anmerkninger.
• Det er fordel om du eller en i familien din kan stille med sikkerhet i bolig eller fritidsbolig.
• Du vil få hjelp av en økonomisk lånespesialist som kan gi deg råd i lånesøknadsprosessen og tiden etter med refinansieringen.

Slik kan du få innvilget refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet

Å sikre refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning kan virke som en utfordrende oppgave, men med noen smarte tilnærminger kan veien til godkjennelse være kortere enn du tror.

• Fremhev positiv utvikling: Legg vekt på eventuelle forbedringer i økonomien din etter at betalingsanmerkningene ble registrert. Dette viser långiver at du tar ansvar og aktivt arbeider for å rette opp situasjonen.
• Inkluder personlig forklaring: Skriv en personlig forklaring som forklarer årsakene bak betalingsanmerkningene og hva som har endret seg siden den gang. En følelsesladet, men realistisk forklaring kan bidra til å humanisere din økonomiske situasjon.
• Tilby sikkerhet i fremtidig inntekt: Dersom du forventer en økning i inntekten din, for eksempel gjennom en jobbendring eller ytterligere utdanning, bør du fremheve dette som en positiv faktor som kan bidra til bedre økonomisk stabilitet.
• Alternativ gjeldshåndtering: Presenter en gjennomtenkt plan for å håndtere gjelden din, som viser at du har vurdert alternative metoder og er forpliktet til å betale tilbake.
• Frivillig kredittopplysningsrapport: Gå et skritt videre og tilby å levere en frivillig kredittopplysningsrapport som viser din nåværende økonomiske status. Dette kan bidra til å bygge tillit hos långiveren.
• Profesjonell rådgivning: Søk profesjonell økonomisk rådgivning og inkluder en anbefaling fra rådgiveren som støtter din evne til å håndtere gjelden din effektivt.
• Betalingsevne-demonstrasjon: Bevis for din evne til å håndtere et midlertidig økonomisk tilbakeslag. Dette kan være gjennom midlertidig reduserte utgifter eller ekstra inntektskilder som kan støtte gjeldsbetalingene.

Søk om refinansiering og få tilbake kontrollen

Sitter du med mange forskjellige lån du føler du har liten kontroll over er det anbefalt at du søker om refinansiering slik at du får samlet alle lånene dine. Bedre oversikt er helt avgjørende for at du skal få en bedre økonomi.

Du vil også bli kontaktet av en økonomisk rådgiver som sammen tar vurderinger med deg angående refinansiering og vilkår. 

Når du har betalingsanmerkning vil banken stille et krav om at du kan stille med sikkerhet for refinansieringslånet i boligen din eller i en fritidsbolig.

Hvis du selv ikke har eller kan stille med sikkerhet, vil banken også godta at du har en medlåntaker som kan stille med den nødvendige sikkerheten for deg. 

Oppsummering

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning kan være et godt valg for økonomien din, men det er viktig at det gjøres på riktig måte. Derfor bør du alltid starte med å kartlegge kravene – og da særlig de som har påført deg betalingsanmerkninger. Disse bør danne grunnlaget for den gjelden som du ønsker å refinansiere. Videre bør du ta deg tid til sammenligne ulike lån for å finne frem til det beste alternativet.

Her kan det være nyttig å bruke en lånekalkulator slik den du finner hos Matchbanker. Da kan du oppgi ulike lånevilkår som beløp og ønsket nedbetalingstid. Du får deretter presentert en liste med de bankene som oppfyller disse kravene på den beste måten. Deretter kan du sende en uforpliktende søknad til de bankene du ønsker – og vente på svar.

Matchbanker har de siste 10 årene hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne det lånet som passer best for dem. Dette gjør vi gjennom oversiktlige prosesser og ingen forpliktelser. Du har selv kontroll på hele søknadsprosessen – og kan når som helst trekke deg om du ikke er fornøyd med vilkårene.

Videre står vårt kundeservice team alltid klare til å bistå deg om du ønsker dette. Her kan du få generell veiledning, samt tips til hvordan du kan forberede søknaden din best mulig. Bare send en melding, så vil de kontakte deg så fort det lar seg gjøre. Har du allerede sendt inn en søknad til en eller flere banker, så må du ta kontakt med disse for status på pågående søknader.

Vi håper denne guiden har vært nyttig for deg som søker refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Det kan ofte være en krevende situasjon – og det er viktig at man tenker seg godt gjennom valgene som finnes. Derfor har vi samlet mye nyttig informasjon som kan hjelpe deg videre på vei.

---

Finn ditt neste lån på Matchbanker

---